影视保险怎样降低制作风险

目前国内电影虽然投资越来越大,但相比国外成熟的影视保险机制,国内的影视保险还处于相对初级的状态,部分险种还处于空白状态。
近日吴镇宇在采访中怒斥湖南卫视不负责,还怒摔话筒。起因是去年其子费曼在去新西兰录制《爸爸去哪儿》第二季时发生意外,不仅去医院缝了两针,还被诊断为永久性伤害,可能影响视力。吴镇宇虽然透露湖南卫视已为其投保,但一年多来没有人跟他沟通过赔偿的问题。而湖南卫视另一档国防军事真人秀节目《真正男子汉》在河南漯河市录制时发生意外,参与明星王宝强右腿骨折受伤,幸运的是,王宝强在两个多月的时间内积极接受治疗,参加了《真正男子汉》的最后一期节目录制。当然,这些并非是近年来明星参加户外真人秀节目受伤的个例,随着现在各大卫视热衷于拍摄户外真人秀,参加明星的人身安全也越来越成为关注的焦点。
目前国内影视行业、保险业均处于起步阶段,对于这样创新的保险项目可能均比较陌生,但随着中国影视行业和保险行业与国外不断交流,了解并学习他们合理和先进的影视保险经验与理念,将对我国的影视行业的发展和繁荣形成巨大的推动力。

一、不可或缺的影视保险
影视行业是一个风险相对较高的行业,这种风险不仅体现在影视作品的投资回报,还体现在其创作过程中对主创人员和外部环境的高度依赖,比如以上提到的明星的意外伤害或者财产损失都有可能影响影视作品的拍摄和完成。极端的例子如之前创造国内票房纪录的《速度与激情7》,因主演保罗・沃克车祸不幸去世,影片上映前大家都担心片方如何完成拍摄。所幸片方利用高科技和替身让保罗・沃克重现银幕,并且由于在开拍前已经为影片购买了保险,影片涉及的重拍预算都由保险公司承担,最终为观众呈现了一部精彩纷呈的影片。

影视保险怎样降低制作风险

影视保险怎样降低制作风险

可见,为了尽量降低这些意外因素造成的损失,购买影视保险应该是顺理成章的。目前国内电影虽然投资越来越大,但相比国外成熟的影视保险机制,国内的影视保险还处于相对初级的状态,部分险种还处于空白状态。另一方面,国内制片公司虽然在人身保险的投保意识上有所进步,但财产险投保仍然非常罕见。同时,由于国内的保险公司还无法提供完善的影视保险,因此基于影视保险的完片担保也无从谈起,这些影视配套的金融服务几乎均由国外金融机构提供。
二、美国拍戏都要买影视保险
国外保险业经过长期的发展,传统的人身伤害与意外保险必须让被保险人投保好些年才能拿全保费,而好莱坞的影视保险却能从一部电影,或者短短十几个月的拍摄,就能拿到一大笔保费。
好莱坞式的影视保险有两个特点:一是时效短。如一部电影结束了,相关保险也随之结束,不会动辄几十年;二是对明星的保险条款特殊,都可以量身定做。通常的保险范围包括:给演员或导演保险,给底片与录像带保险,给胶片、摄影机和加工方法保险,给道具、布景、服装、设备保险,给知识产权保险,以及综合责任保险等。国内比较陌生的是知识产权保险,即过失和疏忽保险,其实这个保险是非常重要的。该保险是保护发行方、制片方和其他主创人员免受知识产权的侵权申诉,比如第三方可能提起版权侵权、侮辱诽谤、商标侵权、盗用构思、侵犯隐私等等主张。保护片方免受以上申诉的损失是非常关键的,这是因为如果第三方申诉成功,很可能导致法院裁定影片停止制作或者上映,或者要求修改剧本,并且要求片方承担赔偿责任。而如果片方购买了这样的保险,则保险公司会承担片方所有的诉讼费用,以及承担和解的赔偿金。过失和疏忽保险虽然价格非常贵,但是很多发行公司、广播公司以及影院方都会在发行和放映影片之前,要求制片公司购买该保险。当然,投保过失和疏忽保险要求做许多法律工作,因此保险公司提供过失和疏忽保险通常都要求制片方拥有有经验的法律顾问,他们对电影行业比较有经验,并且在审查法律权利时尽到合理注意。为了投保过失和疏忽保险,法律顾问会帮助制片公司提供剧本的产权链证明、制片协议的附件、版权许可的证明以及剧本审查报告。制片公司的律师也会审查剧本和所有相关的书面协议,评估在剧本中出现的作品可以许可使用,没有剽窃,确保取得许可使用人物真名、场地或者剧本中提及的产品。其实这样的保险在国内很有必要,可以降低片方因为版权问题而产生的赔偿损失,但是也许限于目前国内还不具备这样的专业评估人才,导致该保险在国内还是空白。
另外,保险公司也不是白拿钱不干活。影片开拍前,保险公司会逐一分析剧本,制定严格的限制条款,如明星不能演哪些危险镜头。影片一开拍,保险公司会在片场派驻专业人员,对明星进行定期身体检查。有时,还会有专人时刻监视明星的一举一动,若有任何危险,立刻将其扼杀在萌芽中。
因此,现在影视保险已经是好莱坞影片制作最关键的部分之一。如果一部影片不能够提供符合条件的投保证明,投资人不会投资,银行也不会贷款,并且完片担保公司也不会担保。另外,如果制片方没有投保,就不能从当地政府取得拍摄许可,也无法和业主签订场地租赁协议,不能租设备,不能租车。因此,在好莱坞,保险是一种必备的融资条件,同时也是投拍的必要条件。同时,保险在保护各方利益的方面也扮演着重要功能。保险可以帮助降低电影制作中的风险,保障制片方和投资方收回投资。

影视保险怎样降低制作风险

影视保险怎样降低制作风险

保险的评估和购买的过程中涉及诸多的专业人员,除了制片团队以外,还包括保险经纪和娱乐律师。当制片公司准备购买保险的时候,通常需要找一个保险经纪,这样的保险经纪有制片保险的相关经验,保险经纪的工作就是为制片公司寻找价格便宜和满足制片公司需求的保险产品。投保过程中,制片公司律师的角色也非常重要,他们确保制片公司潜在风险已经投保。保险条款通常是很复杂的合同,其中充满了保险公司已经反复推敲的条款,有很多的专业词汇和大量的除外条款,这对于非保险专业人士而言是很复杂的。制片公司的律师必须充分理解制片公司的潜在风险,必要时进行适当的尽职调查,包括为了避免潜在的知识产权的诉讼对剧本进行审查,审查有潜在危险的拍摄条件,以及审查其他法律事项。保险合同签订之后,在保险期间内,如果保单需要调整,或者需要向保险公司索赔,保险经纪都会协助制片公司的律师处理相关事务。
三、国内保险更多是为了买个安心
目前国内影视保险产品要么以赠送保险的方式承保,要么以提供公众责任险的形式承保,仅能提供简单的保险产品,应对拍摄、后期制作、销售和上映过程中可能出现的风险。无论从保障范围、保障额度以及保障水平上看,都不能与高速发展的影视产业相匹配。剧组购买相应保险,也更多地是为了完成片方的要求,或者满足某些国内外大牌明星的要求,往往也没有研究投保范围和赔偿范围,使保险的作用大打折扣。不过,随着现在影视行业的蓬勃发展,也有越来越多的国内保险公司开始涉水该领域。比如笔者接触的某国内保险公司设计的影视影片制作综合保险,就借鉴了好莱坞的成熟模式。比如,在保险期限内,完成影片制作必不可少的演职人员或动物因死亡、伤患或疾病而无法开始、继续或完成其原定的工作所导致的损失,保险公司负责赔偿为了完成影片的拍摄而超出原来预算的额外费用等。

【保险供给策】论影视制作行业的保险支持与发展

影视保险市场的具有巨大发展空间
迅猛发展的影视产业带来较大的保险需求
经济学的常识告诉我们:只要是投资就一定有风险,影视行业投资也不例外。《影视风控蓝皮书:中国影视舆情与风控报告(2016)》数据显示,2015年制作完成近700部电影,只有不到一半能够进入公开发行渠道,能够创造票房业绩的不足三分之一。目前国内每年1.5万集左右电视剧中,只有8000集左右能够播出,约一半数量的电视剧石沉大海。此外,还有大量的因种种原因被迫流产、中断、烂尾等项目无法统计和估量。“无风险就无保险”,风险是保险产生和存在的前提。影视产业属于文化创意行业,具有高投入、轻资产和风险密集的特征。从策划立项到最终上映,面临着财务风险、人员风险、各种意外风险、完工风险、责任风险、政策法规与审查风险、市场风险等很多不确定因素。影视投资高收益与高风险并存,是亟待保险公司提供保险保障的行业。
逐步健全的政策环境支持
近几年,我国已经出台了一系列支持促进文化产业发展的政策。2010年3月,发改委、文化部、证监会、银监会、保监会等九部委联合下发《金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》,第5条强调“积极培育和发展文化产业保险市场”。2011年初,保监会和文化部联合下发《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》,试点推广“演艺活动财产保险,演艺活动公众责任保险,演艺活动取消保险,艺术品综合保险,文化企业信用保证保险,动漫游戏企业关键人员无法从业保险,动漫游戏企业关键人物意外与健康保险,文化企业知识产权侵权保险,文化活动公共安全综合保险,演艺人员意外和健康保险,展览会综合责任保险”等 11个险种,指定人保财险、太平洋保险、出口信用保险三家保险公司参与试点经营。2017年3月1日,《中华人民共和国电影产业促进法》开始施行。《电影产业促进法》第40条第2款和第3款中明确提出,“国家鼓励保险机构依法开发适应电影产业发展需要的保险产品。国家鼓励融资担保机构依法向电影产业提供融资担保,通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等方式分散风险。”

【保险供给策】论影视制作行业的保险支持与发展

【保险供给策】论影视制作行业的保险支持与发展

可供借鉴的国外成熟经验
好莱坞影视保险对影视产业的作用主要体现在,一是主动介入降低风险。保险公司会从自己的风控角度对制作过程中的每个细节提出意见并予以监控,把风险因子控制到最低程度。二是在出险时履行赔付职能,降低影视机构的损失程度。三是履行保险的担保保证职能,以保单做背书为影视机构获取相关方的信任和帮助。美国电影业发展蓬勃,其中一个重要支撑是保险公司提供了一个全面而有效的“完片保险”机制,降低了影视投资的风险,使得各路投资者敢于投资。“完片保险”( Completion Guarantee)也称为“完片担保”(Completion Bond)或“完片保函”(Completion Guaranty),是由完片保险(担保)公司以合同的形式,向投资人保证影片能够在预算内按照剧本和拍摄计划,按期完成拍摄制作并交片给发行商的一种履约保证。完片保险提供两方面保证: 一是预算不超支,二是制作不超时。超支和超时而造成的损失由保险公司负责赔偿。影视保险已经是好莱坞影片制作最关键的部分之一,某种程度上决定一部影片的生死。一部影片只有提供符合条件的投保证明,才会有投资人投资,才能融到经费,才能获得政府拍摄许可,演职人员才会放心工作,业主才会租赁拍摄场地和设备等等。保险公司出于商业目的,为避免因影片制作延误或其他事故导致损失,会渗透到电影筹划、创作、选角、融资、摄制、放映、宣传等几乎每个环节,逐步成为电影的合作者甚至掌控者。
国内影视保险市场现状和开拓障碍
在现有的国内影视保险市场上,只有少数保险公司涉足了相关的影视保险业务。内资公司主要有人保财险、平安保险、太平洋保险等公司提供演艺活动财产保险、演艺活动公共责任险、演艺人员意外和健康保险等业务,尚未有专门的影视保险条款。出口信用保险公司试水过影视出口收汇担保保险业务。各公司该类业务规模均不大。相较于好莱坞影视保险业务和国内蓬勃发展的影视产业来说,我国的影视保险极其弱小,表现为参与公司少、险种单薄、保障范围有限。保险业务主要集中于演职人员意外与健康保险、设备道具等财产保险、剧组责任保险三个方面,基本属于传统保险业务在影视领域的延伸,真正意义上能够服务于整个影视制作流程的影视保险仍属于探索阶段。保险公司也未从商业和专业角度真正直接参与到影片开拍前的立项与成本预算、开拍后的片场管理等流程中来。国内影视保险发展困难的主要原因:
市场方面一方面,不成熟的影视市场环境,风险决策机制欠缺。国内的影视市场仍处于粗放式发展模式,影视投资赌IP赌明星赌市场、投机取巧屡见不鲜,立项后的风险管理更加是无从谈起。宁愿花钱砸明星、砸宣传炒作,也不愿进行基础的风险管控。影视制作流行导演中心制,凡事导演一人说了算,财务不透明,加重保险风险。另一方面,保险意识弱,投保意愿不强。目前,我国影视投资市场主要是以中小民营资本为主,大约 90%来源为自有资金,外来资本的约束压力不足。此外,国家法律法规也未有关于影视制作行业的强制性保险要求。与其增加保险费支出,制片方更愿意自担各类风险。
保险公司方面一是核保标准缺失。现有的影视保险业务中,还没有一套成熟的、可供操作的评估指标体系。保险公司难以评估每位导演、演员、剧本等各种要素,以致于无法测算出整个作品的风险指数,从而拟定对应的条款费率。二是专门人才缺乏,业务拓展意愿不强。目前中资保险公司缺乏既懂保险又懂影视的专门人才,绝大部分依靠国外的再保险公司的定价能力、核保能力等支持,承保意愿不强烈。
影视审查制度带来的完片风险国内的影视制作存在着严格管控制度。电视剧拍摄前需要先向国家新闻出版广电总局报审和立案,提供剧本和详细演员情况,过审后电视剧才能开拍并进行后期制作。播出前也需要广电总局审查合格后出具播出许可,才能在电视台或网站播放。《电影产业促进法》除了对“涉及重大题材或者国家安全、外交、民族、宗教、军事等方面题材的,应当按照国家有关规定将电影剧本报送审查”外,仍然规定了一般题材的备案制度和严格的上映审查制度。“未取得电影公映许可证的电影,不得发行、放映,不得通过互联网、电信网、广播电视网等信息网络进行传播,不得制作为音像制品”。由于审查原因,影视作品不能完结或完结后不能公映,是所有影视保险参与者都面对的一个顾虑。此外,国家法律法规也未有关于影视制作行业的强制性保险要求。与其增加保险费支出,制片方更愿意自担各类风险。

【保险供给策】论影视制作行业的保险支持与发展

【保险供给策】论影视制作行业的保险支持与发展

影视保险市场拓展的路径和建议
强化对影视保险的宣传,提升保险意识。影视保险参与主体,不仅包括保险公司,还包括影视投资者、影视从业人员、影视资本市场人员、政府影视文化产业管理人员等。要大力宣传、学习和借鉴国外的保险模式,使所有参与者都认识到保险在影视投融资、制作过程中的风险管理、信用担保的作用和其社会管理职能,形成多方合力,共同推动保险成为影视产业内在的生存与发展需求。
培养影视保险专家型人才。好莱坞的影视保险从业人员,既有精通保险业务的保险人员,又有熟悉影视制作每一环节具备各种影视高科技知识的各类复合型人才。他们不仅能建立影视产业完整的风险评估体系,根据保险的大数原则来“一对一”拟定具体影视作品的保险条款、费率、保额等,还能深入片场实地监督影视作品的完成过程,及时并专业地控制风险的发生。我国同样也需要朝上述标准努力培养一批专业的影视保险复合型人才。
大力发展专项保险机构。一是鼓励实力雄厚的保险公司发展成立专门的影视保险公司;二是建立电影保险经纪公司,培养电影保险经纪人,贯通影视和保险两个领域,搭建影视和保险的合作桥梁。
逐步建立评估指标体系。依据导演、演员、剧本等设定不同的票房与收视率评估指标,赋予不同的风险因子及权重。根据模型,保险公司能够推算出不同剧组的票房、收视率指数,测算出影视作品完成过程的风险指数,从而能够为剧组量身定制保险合同、费率和保额等核保要素。
加强业内合作。一方面保险公司要进一步加强国际交流合作力,积极引进吸收国外先进产品和做法。另一方面充分调动发挥政府管理部门、保险行业、影视行业、银行业等行业协会的作用,加强相互沟通协作,制定影视保险的行业管理体系,共同推广影视保险业务产品。

剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别对比以及如何购买​

剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别对比以及如何购买

  人生意外无处不在,一份合适的意外险不仅可以帮助雇主解决各种赔偿纠纷问题,同时也能帮助个人更好的完善自身意外保障。市面上推出的意外险五花八门,有雇主责任险、意外险等,那么雇主责任险和意外险区别大不大呢?
  拍片保剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别专题将为大家介绍雇主责任险和意外险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

保障内容大对比——剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别

剧组雇主责任险

剧组人员意外险

保险标的不同
  雇主责任险的保险标的是雇主承担的赔偿责任,雇主只有对雇员履行了赔偿义务后,保险人才对雇主赔偿。构成“雇主责任险”的前提是雇主与雇员之间签订的书面雇用合同所确认的直接雇佣关系。
 
 
  保障范围不同
  在保险合同期间内,凡被保险人的雇员,在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任,保险公司依据本保险合同的约定,在约定的赔偿限额内予以赔付:
  (一)死亡赔偿金;
  (二)伤残赔偿金;
  (三)误工费用;
  (四)医疗费用。
  经保险公司书面同意的必要的、合理的诉讼费用,保险公司负责在保险单中规定的累计赔偿限额内赔偿。
  在本保险期间内,保险公司对本保险单项下的各项赔偿的最高赔偿金额之和不得超过保险单中列明的累计赔偿限额。通常情况下,雇主责任险的保障范围涵盖职业病以及雇员在工作时间内因工作的关系而导致的第三者责任损失风险。
 投保人和受益人不同
  1.投保人:一般情况下,雇主责任险的投保人是雇主,另外,政府或者政府职能部门为落实安全生产责任,也愿意为本地区高风险行业的雇员投保“雇主责任险”,政府及其职能部门也是“雇主责任险”的投保人;雇员不能为自己购买“雇主责任险”,不能成为“雇主责任险”的投保人。
  2.受益人:雇主责任险的受益人只能是雇主。雇主如果先于雇员死亡,那么雇主的法定继承人在处理完与雇员的赔偿后是“雇主责任险”赔偿金的法定继承人;如果雇主在投保时指定了受益人的,那么被指定的人就是“雇主责任险”赔偿金的受益人。由于雇员不是“雇主责任险”的被保险人,因此,雇员不能指定第三人为保险赔偿金的受益人。
保障的期间不同
  雇主责任险只保障雇员在受雇并且在执行任务期间所发生的保险事故,虽然在保险期间,但雇员所受伤害或者侵犯第三人权益并不是发生在执行雇主安排的任务,或者与完成安排的任务有关的活动期间,雇主是不承担赔偿责任的,保险人也就当然地不承担对雇主的赔偿义务。
  赔付方式不同
  雇主责任险的保险赔偿金不是支付给受害的雇员或者他的法定继承人的,而是支付给雇主的,或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人的,雇员只能得到雇主的事故赔偿金,不能得到“雇主责任险”的保险赔偿金。如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金低于雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人只在雇主与雇员的赔偿协议范围内赔偿,不能超额赔偿,否则雇主就属不当得利,容易引发道德风险;如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金超过了雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人不赔偿超出的部分或者超出赔偿约定以外的损失,保险人的承保金额也就是“雇主责任险”的赔偿限制。
 保险标的不同
  意外险的保险标的是被保险人的人身,当被保险人因意外而受伤害时,保险人应当按照保险合同的约定赔偿。意外险只要投保人认为与被保险人之间有利害关系就可以为他投保,这种利害关系包括亲友关系、同事关系等。
 
 
  保障范围不同
  意外险承保的意外事故通常需要满足四大因素:外来的、突发的、非疾病的、非本意的。个人通过购买意外险可以获得以下保障:
  (1)在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的,保险人依照保险合同约定给付保险金。
  (2)在保险期间内,保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
  (3)在保险期间内,被保险人因遭受保险责任范围内的事故,在医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗,保险人按约定赔偿医疗费用。
  意外险的保障范围往往不包括职业病和第三者责任赔偿风险。
  投保人和受益人不同
  1.投保人:意外险的投保人和被保险人可以为同一个人,也可以是投保人想要给予意外呵护的那个人,投保往往没有太多的限制条件。
  2.受益人:意外险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果被保险人没有指定受益人,被保险人在事故中伤残的,保险金一般由被保险人自己享受。如果被保险人在事故中死亡的,被保险人指定受益人的,那么被指定的人是保险受益人;没有指定受益人的,保险金按照法定继承的方式由法定继承人继承,法定继承人为保险受益人。
保障的期间不同
  意外险只要在保单有效期内,排除合同规定的除外责任的情形,无论被保险人是在受雇期间并执行任务,还是受雇期间不执行任务,还是不受雇也不执行任务,被保险人由于意外事故受到伤害都能得到保险人的赔偿。
  赔付方式不同
  意外险的保险赔偿金是由保险人直接支付给受益人的,它是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

拍片保点评建议

 通过上文所述的雇主责任险和意外险区别,我们可以看出,雇主责任险是由雇主为转嫁自己责任风险而投保的一种责任保险,它保障的是雇主的利益,而且保障期间往往仅限于工作时间内发生的保险事故。与意外险相比,雇主责任险具有更强的社会属性。而意外险则是保障投保人自己或其想要给予意外呵护的人的人身意外伤害保障的一种商业保险,它的保障范围和保险期间往往更加的宽泛,凡是外来的、突发的、非疾病的、非本意的保险事故,均可以获得赔付。
  在全面了解雇主责任险和意外险区别后,个人应该如何规划自己的意外保障方案呢?
  目前,我国没有立法强制实施雇主责任保险,只是规定某些行业必须为从业人员购买团体人身意外伤害保险,如建筑业、高危行业等。因此,雇员要主动要求雇主为自己购买雇主责任险。即便是雇员拥有了雇主责任险的保障,这显然也是不够的,因为雇主责任险归根到底还是维护雇主利益的一种责任风险,它只保障被保险人的雇员,在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,而且保险金的赔付往往也是发放至雇主手上的,所以对于雇员以及个人而言,生活中所发生的意外风险往往还是需要自行承担的,所以个人要想完善自身意外保障,还需将两者相结合。
  那么意外险该如何合理选购呢?
  首先,投保人应该根据被保险人当下的职业所面临的意外风险性来确定合适的意外保额,若为销售之类的人员,由于经常在外奔波,所面临的意外风险性较大,在选购意外险时意外身故、伤残类的保额建议适当提高,以30万以上为宜。保障范围方面以含有交通工具意外保障者为佳,这样可以针对平时的乘坐交工工具出行提供全面的意外呵护。若为办公室上班的人员,由于工作环境相对稳定,所以发生意外事故的概率较小,那么在选择意外险时意外身故、伤残类的保额可以适当降低,建议在10万元以上即可。
  其次,在意外医疗保障方面,以低免赔额和高赔付率的产品为佳,这样可以针对日常的意外伤害医疗费用提供尽可能多的赔付。若涵盖意外住院津贴保障,那么此类意外险还可以针对因意外伤害医疗所导致的误工费用损失提供额外的经济补偿。

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