剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别对比以及如何购买​

剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别对比以及如何购买

  人生意外无处不在,一份合适的意外险不仅可以帮助雇主解决各种赔偿纠纷问题,同时也能帮助个人更好的完善自身意外保障。市面上推出的意外险五花八门,有雇主责任险、意外险等,那么雇主责任险和意外险区别大不大呢?
  拍片保剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别专题将为大家介绍雇主责任险和意外险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

保障内容大对比——剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别

剧组雇主责任险

剧组人员意外险

保险标的不同
  雇主责任险的保险标的是雇主承担的赔偿责任,雇主只有对雇员履行了赔偿义务后,保险人才对雇主赔偿。构成“雇主责任险”的前提是雇主与雇员之间签订的书面雇用合同所确认的直接雇佣关系。
 
 
  保障范围不同
  在保险合同期间内,凡被保险人的雇员,在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任,保险公司依据本保险合同的约定,在约定的赔偿限额内予以赔付:
  (一)死亡赔偿金;
  (二)伤残赔偿金;
  (三)误工费用;
  (四)医疗费用。
  经保险公司书面同意的必要的、合理的诉讼费用,保险公司负责在保险单中规定的累计赔偿限额内赔偿。
  在本保险期间内,保险公司对本保险单项下的各项赔偿的最高赔偿金额之和不得超过保险单中列明的累计赔偿限额。通常情况下,雇主责任险的保障范围涵盖职业病以及雇员在工作时间内因工作的关系而导致的第三者责任损失风险。
 投保人和受益人不同
  1.投保人:一般情况下,雇主责任险的投保人是雇主,另外,政府或者政府职能部门为落实安全生产责任,也愿意为本地区高风险行业的雇员投保“雇主责任险”,政府及其职能部门也是“雇主责任险”的投保人;雇员不能为自己购买“雇主责任险”,不能成为“雇主责任险”的投保人。
  2.受益人:雇主责任险的受益人只能是雇主。雇主如果先于雇员死亡,那么雇主的法定继承人在处理完与雇员的赔偿后是“雇主责任险”赔偿金的法定继承人;如果雇主在投保时指定了受益人的,那么被指定的人就是“雇主责任险”赔偿金的受益人。由于雇员不是“雇主责任险”的被保险人,因此,雇员不能指定第三人为保险赔偿金的受益人。
保障的期间不同
  雇主责任险只保障雇员在受雇并且在执行任务期间所发生的保险事故,虽然在保险期间,但雇员所受伤害或者侵犯第三人权益并不是发生在执行雇主安排的任务,或者与完成安排的任务有关的活动期间,雇主是不承担赔偿责任的,保险人也就当然地不承担对雇主的赔偿义务。
  赔付方式不同
  雇主责任险的保险赔偿金不是支付给受害的雇员或者他的法定继承人的,而是支付给雇主的,或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人的,雇员只能得到雇主的事故赔偿金,不能得到“雇主责任险”的保险赔偿金。如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金低于雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人只在雇主与雇员的赔偿协议范围内赔偿,不能超额赔偿,否则雇主就属不当得利,容易引发道德风险;如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金超过了雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人不赔偿超出的部分或者超出赔偿约定以外的损失,保险人的承保金额也就是“雇主责任险”的赔偿限制。
 保险标的不同
  意外险的保险标的是被保险人的人身,当被保险人因意外而受伤害时,保险人应当按照保险合同的约定赔偿。意外险只要投保人认为与被保险人之间有利害关系就可以为他投保,这种利害关系包括亲友关系、同事关系等。
 
 
  保障范围不同
  意外险承保的意外事故通常需要满足四大因素:外来的、突发的、非疾病的、非本意的。个人通过购买意外险可以获得以下保障:
  (1)在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的,保险人依照保险合同约定给付保险金。
  (2)在保险期间内,保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
  (3)在保险期间内,被保险人因遭受保险责任范围内的事故,在医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗,保险人按约定赔偿医疗费用。
  意外险的保障范围往往不包括职业病和第三者责任赔偿风险。
  投保人和受益人不同
  1.投保人:意外险的投保人和被保险人可以为同一个人,也可以是投保人想要给予意外呵护的那个人,投保往往没有太多的限制条件。
  2.受益人:意外险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果被保险人没有指定受益人,被保险人在事故中伤残的,保险金一般由被保险人自己享受。如果被保险人在事故中死亡的,被保险人指定受益人的,那么被指定的人是保险受益人;没有指定受益人的,保险金按照法定继承的方式由法定继承人继承,法定继承人为保险受益人。
保障的期间不同
  意外险只要在保单有效期内,排除合同规定的除外责任的情形,无论被保险人是在受雇期间并执行任务,还是受雇期间不执行任务,还是不受雇也不执行任务,被保险人由于意外事故受到伤害都能得到保险人的赔偿。
  赔付方式不同
  意外险的保险赔偿金是由保险人直接支付给受益人的,它是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

拍片保点评建议

 通过上文所述的雇主责任险和意外险区别,我们可以看出,雇主责任险是由雇主为转嫁自己责任风险而投保的一种责任保险,它保障的是雇主的利益,而且保障期间往往仅限于工作时间内发生的保险事故。与意外险相比,雇主责任险具有更强的社会属性。而意外险则是保障投保人自己或其想要给予意外呵护的人的人身意外伤害保障的一种商业保险,它的保障范围和保险期间往往更加的宽泛,凡是外来的、突发的、非疾病的、非本意的保险事故,均可以获得赔付。
  在全面了解雇主责任险和意外险区别后,个人应该如何规划自己的意外保障方案呢?
  目前,我国没有立法强制实施雇主责任保险,只是规定某些行业必须为从业人员购买团体人身意外伤害保险,如建筑业、高危行业等。因此,雇员要主动要求雇主为自己购买雇主责任险。即便是雇员拥有了雇主责任险的保障,这显然也是不够的,因为雇主责任险归根到底还是维护雇主利益的一种责任风险,它只保障被保险人的雇员,在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,而且保险金的赔付往往也是发放至雇主手上的,所以对于雇员以及个人而言,生活中所发生的意外风险往往还是需要自行承担的,所以个人要想完善自身意外保障,还需将两者相结合。
  那么意外险该如何合理选购呢?
  首先,投保人应该根据被保险人当下的职业所面临的意外风险性来确定合适的意外保额,若为销售之类的人员,由于经常在外奔波,所面临的意外风险性较大,在选购意外险时意外身故、伤残类的保额建议适当提高,以30万以上为宜。保障范围方面以含有交通工具意外保障者为佳,这样可以针对平时的乘坐交工工具出行提供全面的意外呵护。若为办公室上班的人员,由于工作环境相对稳定,所以发生意外事故的概率较小,那么在选择意外险时意外身故、伤残类的保额可以适当降低,建议在10万元以上即可。
  其次,在意外医疗保障方面,以低免赔额和高赔付率的产品为佳,这样可以针对日常的意外伤害医疗费用提供尽可能多的赔付。若涵盖意外住院津贴保障,那么此类意外险还可以针对因意外伤害医疗所导致的误工费用损失提供额外的经济补偿。

剧组雇主责任险理赔流程及所需资料

剧组雇主责任险理赔流程及所需资料

雇主责任理赔流程

一般案件:

  • 索赔书(填写,盖章,详见附件1)
  • 情况说明(盖章)
  • 出险员工身份证(复印件盖章)
  • 出险员工劳动合同(复印件盖章)
  • 病历卡、拍片报告、出院小结(复印件盖章)
  • 医疗费发票原件、住院清单(原件,如已由社保理赔可提供复印件和结算单原件)

如住院津贴需补充:

  • 收条

如病假需补充:

  • 病假单(原件)
  • 误工前至误工后的考勤记录(复印件盖章)
  • 如上下班途中交通事故需补充:
  • 出险员工驾驶证和行驶证的正、副证(复印件盖章)
  • 交通事故责任认定书(原件)
  • 交通事故调解书(原件)

如达到伤残并与被保险人解除劳动关系需补充:

  • 工伤认定书原件
  • 伤残鉴定结论书原件
  • 伤残赔偿协议(填好,盖章)
  • 工伤(亡)人员待遇核定表
  • 银行转款支付凭证
  • 索赔资料交接清单(后续客服会给到打印盖章即可)
  • 被保险人三证复印件

如死亡需补充:

  • 死亡确认书(原件)
  • 殡葬证(原件)
  • 户口注销证明(原件)
  • 贵司与员工家属签订的赔偿协议(原件)
  • 被保险人支付赔偿金的转账凭证(原件)
  • 员工家属身份证明(原件)

如该事故由第三者造成需补充:

  • 权益转让书(盖公章)

如法院判决需补充:

  • 法院判决书等所有案卷材料(复印件盖法院章)
  • 注:如案子金额超万元,需提供贵司3证复印件盖章,索赔清单盖章

如涉及员工离职后的一次性伤残就业补助金,还需提供:

  • 劳动保障部门出具的工伤认定书及劳动能力鉴定委员会出具的劳动能力鉴定书
  • 由劳动保障部门出具的离职证明;

一分钟教你为剧组选保险

本文由拍片保独家撰写及发布。拍片保,全方位影视风控管理平台,您的影视保险专业服务商!官网:www.ppbasia.com 联系电话:400 921 9995

 

众所周知,拍片可是个高危且心酸的活儿。面对一个少则几十人多则几百人的剧组,制片不仅要为影视作品的艺术性操心,还要为剧组的运作做统筹管理,若不提前做好安全风险管理,万一出了意外事故,往往将导致拍摄进入窘境甚至有停工的危险,这对于整个剧组来说,无疑是从财产到精神上的巨大打击。拍片有风险,剧组保险不可少。

对于影视风险管理,按照行规,除了对剧组管理和法律上做风控,同时还会为剧组上保险,以此将剧组的风险控制在最小值。但目前市面上大多保险产品对于影视行业极不友善,投保递交资料多,流程长,保费高。导致很多人放弃了为剧组投保的想法。可往往一念的疏忽,酿造了天大的灾难。

「拍片保」在多年的电影管理风控中,累积了大量业内经验和口碑。我们深知如何帮助剧组购买专业度高、针对性强的保险,并帮助剧组控制购买保险的成本。现在我们针对影视工业内存在的剧组抗风险能力低的问题,推出了便捷的全方位保险服务,以下保险可以转嫁影视制作中的80%风险。无关剧组大小规模,均能提供专业的产品,只要在手机端轻松录入剧组基本资料,就能实现询价,下保单等工作:

此保险服务适用于剧组演员及主创人员:

-超高保额,快速上保

-超长保障期,灵活提供最高24个月超长保障期

-特殊人群保障:艺人定制保单、特技人员(特技演员、动作演员、替身演员)保障服务等

可叠加:SOS全球紧急救援,包括最高级别全球包机服务

此保险服务适用对象为剧组工作人员,避免雇主及雇员的利益受到损失:

-极速上保,灵活修改被保险人

-提供雇主责任保险,增加额外保障福利,保障雇主及员工安全

为各种拍摄使用到的器材设备及其他财产提供保障,包括但不限于:摄影机、镜头、录音设备、灯光设备、特种拍摄设备,道具等

保障剧组拍摄的场地上,因意外造成的第三方人员或财产器材的损失及相应法律诉讼所产生的费用

为影视拍摄中所用到的无人机及其携带的云台、摄影机、镜头等财产提供财产保险。同时也能为拍摄场地上的第三方人员及财产提供第三方责任险

      -机身财产:保障无人机的意外损失或损坏,及紧急费用

      -航拍公众责任险:机上任何物品坠落造成意外的人身伤亡及意外的财产损失

以上的保险产品,是「拍片保」和太平洋保险联合开发的行业保险产品。

在将来,我们不仅会推出更多的险种,比如水下摄影险,制作保险等,更将为剧组提供法务与金融方面的服务。我们致力于优化剧组管理流程,降低影视制作中的各类潜在风险,完善影视工业链条,为中国影视保驾护航!

 

 

 

 

 

 

影视剧组人员保险选购全攻略!为制片省心省力,秒变保险老司机!

本文由拍片保独家撰写及发布。拍片保,全方位影视风控管理平台,您的影视保险专业服务商!官网:www.ppbasia.com 联系电话:400 921 9995

天有不测风云,人有旦夕祸福。在拍片过程中让制片们最头痛的事情,莫过于处理各种意外事故,尤其是血淋淋的人身意外伤害:

-2010年,在拍摄《爱在春天》时,因一场爆破戏引起的火灾导致Selina和俞灏明两人三度烧伤

-2013年,好莱坞著名演员保罗·沃克在拍摄电影《速度与激情7》时发生车祸身亡,导致影片停工超过半年

-2015年,好莱坞著名导演马丁·斯科塞斯的《沉默》剧组赴台搭景拍摄,却因景棚突然坍塌而造成1死2伤,从而导致影片暂停拍摄…

这些大明星往往有高额的艺人保险赔付以及优质的救援资源,但剧组的高危人群们往往不是他们,而是在片场受苦受累的“影视民工”们,每天要扛着几百斤的设备到处跑,熬夜加班更是常态,保叔见证过很多片场悲剧都发生在这类人身上,比如布景的廊桥坍塌压死工人、器材库着火烧死员工、拍戏过程中翻车群演不幸受伤,凡此种种,不一而足。

因此,为了将拍摄风险降至最低,在拍片前购买剧组人员意外险成为了制片们必须做的事情。意外险作为保险业的一股“清流”,可谓是保险产品中的良心之作。亲民的保费给制片带去了心安,关键时刻还能够救人一命。但人意险到底怎么选择才算能够省心省力呢?下面保叔就为大家支两招。

什么是意外伤害险

意外伤害保险简称为意外险,是指因意外伤害而导致被保险人身故或残疾,以此为给付保险金条件的人身保险,它包括两大方面,即意外伤害

意外是就被保险人的主观状态而言,指伤害的发生是被保险人事先没有预见到的,或伤害的发生违背了被保险人的主观意愿的;

伤害,必须包含三个要素:1.外来的致害物,直接给被保险人带来伤害;2.侵害对象,侵害的是被保险人的身体;3.致害物以一定的方式侵害被保险人身体的客观事实。

意外和伤害两者必须同时发生,才能构成保险事故,两者缺一不可。

 

意外险投保注意点

1.意外险的保障内容

制片们在购买意外险的时候,一定要记得包含了“死亡”、“伤残”、“住院医疗” 三个主要内容的保单才算得上是一份保障齐全的意外险。

2.保额的选择

保额的高低直接影响着保费的高低,如果只是图省钱而选择保额最低档的保险,有的时候反而赔了夫人又折兵;但同时也不代表买保额高的保险就一定适合你。意外险的目的是为了在意外到来的时候转移风险,如果没有做到这一点,那么就失去了投保的意义。保叔认为在保险方案的定制上,关键还是要根据每个剧组的拍摄内容以及场地情况等要求来制定具体保险方案。三大基本保额的搭配请看下图:

影视剧组人员保险选购全攻略!为制片省心省力,秒变保险老司机!

影视剧组人员保险选购全攻略!为制片省心省力,秒变保险老司机!

第一档:10万的死亡伤残,1万的意外医疗

这款比较适合场地及拍摄内容十分安全,剧组经费亦有限的情况下进行购买

第二档:30万的死亡伤残,10万的意外医疗

保叔强推:这档算是性价比最高的,最适合大多数剧组拍摄需求的保险

第三档:80万的死亡伤残,30万的意外医疗

这款适合涉及到外景多,危险拍摄多的剧组,把保额上足,万一真的发生了事故,也能及时将风险分担出去。另外,如果涉及到高危拍摄,我们还建议搭配SOS救援服务,能够最快的速度将被保人运送至合适的医院,并提供远程医疗救助。(欲知服务详情,请持续关注保叔)

举个栗子:

临时演员小A在片场不幸被突然倒塌的灯架砸中头部,受伤比较严重,在医院住院治疗了30天出院,共花费20万元。由于他没有社保,所以20万元全都是自付。

在此之前,剧组给他投了1份人身意外险,保额30万,意外医疗10万,住院津贴100元/天。

下面我们来算笔账:

小A的医疗费用中,可以通过意外医疗报销10万元

由于受伤严重,小A的伤残级别为6级,按照《人身保险伤残评定标准》的规定(1~10级按比例赔付),他可以获得30万×50%=15万的伤残赔偿金

小A住院30天,可获得住院津贴:100元/天x30天=3000元

总赔偿额:253,000元

即便没有社保,小A依旧获得了超过医药费全额的补偿。

3.投保人年龄限制

由于意外风险高,65岁以上的老人和18岁以下的孩子,都没有办法买太高的保额

*保险知识点:中国保监会规定,10周岁以下的未成年人累计身故保险金额不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

4.投保时间要完整

建议投保时间完整包含筹备期一直到拍摄结束。因为勘景、搭建,排练的时候和正式拍摄时的风险值是一样的。延长1-3天的投保时间,保费也不会差很多。

5.根据职位风险高低来投保

建议不要按照剧组的职位高低来买相应价格的保险,因为剧组职位的高低往往并不代表风险的高低。保叔建议制片朋友们根据职位的风险高低来搭配保险。这样才能更好的避免风险带来的损失。

6.购买团队保险

建议购买团队意外保险,不仅比旅游保险便宜,而且货真价实。

7.搭配雇主责任险

保叔建议制片朋友们还可以搭配购买雇主责任险。尤其对于长期剧组来说,雇主责任险能够降低用工风险,转移雇主的法律责任。(欲知服务详情,请持续关注保叔)

 

意外险赔付注意点

1.理赔时必须提交本人材料

理赔时需要提交票据,病历卡等资料,这些必须是本人的。因为剧组有时候会找其他人顶替挂号,导致最后的发票和病历卡不是被投保人,最后被保险公司拒赔。

2.非意外造成的伤残不赔

人意赔偿的是因为意外伤害造成的死亡或者伤残,如果是天生疾病,比如在片场心脏病犯了,这种事故保险公司也是无法赔偿的。

 

友情提示

很多制片朋友去海外拍片时都会选择购买旅游保险以代替意外保险,保叔建议大家不要轻易购买旅游保险,万一在拍片过程中发生事故,在索赔的过程中很有可能被保险公司拒赔,因为你们不是出去旅游的;另外一个不建议大家购买旅游保险的原因是,其保费中涵盖了太多没有用的东西,例如说航班延误,旅行不便,行李丢失等。这些对拍片来说没有帮助,反而是专业的人意险的性价比更高。

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