剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别对比以及如何购买​

剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别对比以及如何购买

  人生意外无处不在,一份合适的意外险不仅可以帮助雇主解决各种赔偿纠纷问题,同时也能帮助个人更好的完善自身意外保障。市面上推出的意外险五花八门,有雇主责任险、意外险等,那么雇主责任险和意外险区别大不大呢?
  拍片保剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别专题将为大家介绍雇主责任险和意外险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

保障内容大对比——剧组雇主责任险和剧组人员意外险区别

剧组雇主责任险

剧组人员意外险

保险标的不同
  雇主责任险的保险标的是雇主承担的赔偿责任,雇主只有对雇员履行了赔偿义务后,保险人才对雇主赔偿。构成“雇主责任险”的前提是雇主与雇员之间签订的书面雇用合同所确认的直接雇佣关系。
 
 
  保障范围不同
  在保险合同期间内,凡被保险人的雇员,在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任,保险公司依据本保险合同的约定,在约定的赔偿限额内予以赔付:
  (一)死亡赔偿金;
  (二)伤残赔偿金;
  (三)误工费用;
  (四)医疗费用。
  经保险公司书面同意的必要的、合理的诉讼费用,保险公司负责在保险单中规定的累计赔偿限额内赔偿。
  在本保险期间内,保险公司对本保险单项下的各项赔偿的最高赔偿金额之和不得超过保险单中列明的累计赔偿限额。通常情况下,雇主责任险的保障范围涵盖职业病以及雇员在工作时间内因工作的关系而导致的第三者责任损失风险。
 投保人和受益人不同
  1.投保人:一般情况下,雇主责任险的投保人是雇主,另外,政府或者政府职能部门为落实安全生产责任,也愿意为本地区高风险行业的雇员投保“雇主责任险”,政府及其职能部门也是“雇主责任险”的投保人;雇员不能为自己购买“雇主责任险”,不能成为“雇主责任险”的投保人。
  2.受益人:雇主责任险的受益人只能是雇主。雇主如果先于雇员死亡,那么雇主的法定继承人在处理完与雇员的赔偿后是“雇主责任险”赔偿金的法定继承人;如果雇主在投保时指定了受益人的,那么被指定的人就是“雇主责任险”赔偿金的受益人。由于雇员不是“雇主责任险”的被保险人,因此,雇员不能指定第三人为保险赔偿金的受益人。
保障的期间不同
  雇主责任险只保障雇员在受雇并且在执行任务期间所发生的保险事故,虽然在保险期间,但雇员所受伤害或者侵犯第三人权益并不是发生在执行雇主安排的任务,或者与完成安排的任务有关的活动期间,雇主是不承担赔偿责任的,保险人也就当然地不承担对雇主的赔偿义务。
  赔付方式不同
  雇主责任险的保险赔偿金不是支付给受害的雇员或者他的法定继承人的,而是支付给雇主的,或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人的,雇员只能得到雇主的事故赔偿金,不能得到“雇主责任险”的保险赔偿金。如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金低于雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人只在雇主与雇员的赔偿协议范围内赔偿,不能超额赔偿,否则雇主就属不当得利,容易引发道德风险;如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金超过了雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人不赔偿超出的部分或者超出赔偿约定以外的损失,保险人的承保金额也就是“雇主责任险”的赔偿限制。
 保险标的不同
  意外险的保险标的是被保险人的人身,当被保险人因意外而受伤害时,保险人应当按照保险合同的约定赔偿。意外险只要投保人认为与被保险人之间有利害关系就可以为他投保,这种利害关系包括亲友关系、同事关系等。
 
 
  保障范围不同
  意外险承保的意外事故通常需要满足四大因素:外来的、突发的、非疾病的、非本意的。个人通过购买意外险可以获得以下保障:
  (1)在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的,保险人依照保险合同约定给付保险金。
  (2)在保险期间内,保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
  (3)在保险期间内,被保险人因遭受保险责任范围内的事故,在医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗,保险人按约定赔偿医疗费用。
  意外险的保障范围往往不包括职业病和第三者责任赔偿风险。
  投保人和受益人不同
  1.投保人:意外险的投保人和被保险人可以为同一个人,也可以是投保人想要给予意外呵护的那个人,投保往往没有太多的限制条件。
  2.受益人:意外险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果被保险人没有指定受益人,被保险人在事故中伤残的,保险金一般由被保险人自己享受。如果被保险人在事故中死亡的,被保险人指定受益人的,那么被指定的人是保险受益人;没有指定受益人的,保险金按照法定继承的方式由法定继承人继承,法定继承人为保险受益人。
保障的期间不同
  意外险只要在保单有效期内,排除合同规定的除外责任的情形,无论被保险人是在受雇期间并执行任务,还是受雇期间不执行任务,还是不受雇也不执行任务,被保险人由于意外事故受到伤害都能得到保险人的赔偿。
  赔付方式不同
  意外险的保险赔偿金是由保险人直接支付给受益人的,它是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

拍片保点评建议

 通过上文所述的雇主责任险和意外险区别,我们可以看出,雇主责任险是由雇主为转嫁自己责任风险而投保的一种责任保险,它保障的是雇主的利益,而且保障期间往往仅限于工作时间内发生的保险事故。与意外险相比,雇主责任险具有更强的社会属性。而意外险则是保障投保人自己或其想要给予意外呵护的人的人身意外伤害保障的一种商业保险,它的保障范围和保险期间往往更加的宽泛,凡是外来的、突发的、非疾病的、非本意的保险事故,均可以获得赔付。
  在全面了解雇主责任险和意外险区别后,个人应该如何规划自己的意外保障方案呢?
  目前,我国没有立法强制实施雇主责任保险,只是规定某些行业必须为从业人员购买团体人身意外伤害保险,如建筑业、高危行业等。因此,雇员要主动要求雇主为自己购买雇主责任险。即便是雇员拥有了雇主责任险的保障,这显然也是不够的,因为雇主责任险归根到底还是维护雇主利益的一种责任风险,它只保障被保险人的雇员,在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,而且保险金的赔付往往也是发放至雇主手上的,所以对于雇员以及个人而言,生活中所发生的意外风险往往还是需要自行承担的,所以个人要想完善自身意外保障,还需将两者相结合。
  那么意外险该如何合理选购呢?
  首先,投保人应该根据被保险人当下的职业所面临的意外风险性来确定合适的意外保额,若为销售之类的人员,由于经常在外奔波,所面临的意外风险性较大,在选购意外险时意外身故、伤残类的保额建议适当提高,以30万以上为宜。保障范围方面以含有交通工具意外保障者为佳,这样可以针对平时的乘坐交工工具出行提供全面的意外呵护。若为办公室上班的人员,由于工作环境相对稳定,所以发生意外事故的概率较小,那么在选择意外险时意外身故、伤残类的保额可以适当降低,建议在10万元以上即可。
  其次,在意外医疗保障方面,以低免赔额和高赔付率的产品为佳,这样可以针对日常的意外伤害医疗费用提供尽可能多的赔付。若涵盖意外住院津贴保障,那么此类意外险还可以针对因意外伤害医疗所导致的误工费用损失提供额外的经济补偿。

拍片保微信公众号

扫码关注微信公众号
了解更多影视保险服务

展开