在保险理赔的过程中，经常会有人疑问：为什么剧组买了雇主责任险，现在却告诉我不赔？今天我们就来总结一些常见原因，以帮助大家规避问题！

非工作原因导致的伤害。若员工受伤未被认定为工伤（如自身疾病、自身过错、自杀、自残等保险合同中约定的其他情况，具体可见保单中的责任免除条款），企业（剧组）本身无赔偿义务，保险公司也不会赔付。例如，某剧组人员因打架斗殴受伤，即使剧组可能出于人道主义赔偿，保险公司也会拒赔。

超出雇主责任范围。雇主责任险仅赔付保险合同中约定的相关赔付范围，若剧组方自愿承担额外赔偿（如非约定的精神损害抚慰金），保险公司不负责。

剧组里各类意外事故频发，市面上的保险也是让人眼花缭乱，怎么给剧组人员买保险、买哪一种保险？成为剧组制片头疼的问题之一。

一般来说，雇主责任险和团体意外险常被剧组用于规避风险，但很多人对两者的区别与联系并不清楚。因此，拍片保结合剧组工作场景，详细解析这两种保险的异同，帮大家理清投保思路。

（一）雇主责任险

雇主责任险可以保障剧组工作人员在工作地点、或从事跟工作相关的活动中发生的意外事故导致的伤残、死亡等，其保险对象是剧组方对于工作人员应当承担的经济赔偿责任。

（二）团体意外险

团体意外险是以“剧组人员的意外人身伤害”为保障核心的保险，投保人为剧组，被保险人为剧组工作人员。能保障符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外条件导致的伤残、死亡等。

（一）保障对象聚焦剧组群体

两种保险的被保险人都针对剧组工作人员，包括演员、导演、场务等，且均支持“团体投保”——无需工作人员单独购买，由剧组统一缴费参保，适合剧组人员流动性强、临时用工多的特点。

（二）核心覆盖“意外相关风险”

无论是雇主责任险还是团体意外险，都对“意外导致的人身伤害”提供保障，比如剧组常见的摔伤、道具砸伤等意外，能基本覆盖剧组工作中的高频风险场景。

（一）保障责任：“法律责任”VS“人身伤害”

雇主责任险保的是“剧组的法律责任”——只有当剧组需要依法向员工赔偿时，保险才生效；若员工意外与“工作无关”（如私下外出旅游受伤），剧组无法律赔偿义务，保险不赔付。

而团体意外险保的是“员工的人身伤害”——无论意外是否与工作相关，只要符合意外定义就赔付。比如剧组化妆师在休息日逛街崴了脚，团体意外险会赔。

（二）赔付对象：“剧组”VS“工作人员”

雇主责任险的赔付款直接打给剧组（雇主），再由剧组按照法律规定或约定向员工支付赔偿；而团体意外险的赔付款直接打给受伤的工作人员（被保险人）或其家属。

举例来说：场工在搬运设备时砸伤脚，医疗费花了2万元。若投了雇主责任险，保险公司先把2万元赔给剧组，剧组再将费用转给场工；若投了团体意外险，保险公司会直接把2万元赔给场工。

总之，剧组方需结合每个剧组的实际情况，合理选择险种，甚至也可以双管齐下，起到一个基础+补充的作用。配置完善的保险，既能给团队人员足够的保障，又能体现剧组方的责任与担当，让拍摄更安心。

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在日常工作中，我们常常接到类似这样的报案：剧组工作人员A，在路边搬运剧组道具时，意外发生车祸，导致A受伤。交警出具《交通事故认定书》认定A承担10%的责任。A所在的剧组方为A投保了雇主责任保险，责任险赔偿限额为10万意外医疗。

场景示例（AI绘制）

那么这类交通事故，剧组配置的保险应如何赔付呢？

如果你是制片，为剧组的工作人员在拍片保配置了【拍片保丨剧组人员险】，此险种是以剧组所聘请的工作人员在受邀期间从事相关工作时因意外事故导致伤残、死亡的赔偿责任为保险标的的责任保险，其保险对象是剧组方对于工作人员应当承担的经济赔偿责任。

该险种为雇主责任保险，有三个赔付前提：一是剧组方和A存在合法有效的劳动关系；二是A的意外事故发生于承保时间内；三是被保险人（剧组）依法应承担经济赔偿责任。

本文开篇的举例人员A符合第一、第二个赔付前提，但剧组是否应当承担赔偿责任、以及赔偿责任范围是多少是需要具体问题具体分析的。

填平原则是我国民事赔偿的基本原则之一，填平就是将受害人的损失全面填补，权利人损失多少，侵权人赔偿多少，使权利人在经济上不受损失，全部赔偿之后果即为填平，但民事赔偿权利人不能因为损害赔偿而获利。

因此剧组工作人员A应先要求肇事车的交强险和第三者责任险的保险公司在责任范围内赔偿，就剩余损失再向雇主（即剧组方）要求索赔。

1、优先由机动车交强险及三者险赔付

剧组人员A可先向三者车方索赔，由三者车的交强险及商业三责险在责任范围内（90%）赔付；剩余10%损失（A自担部分）需进一步判断雇主是否需补偿。

2、雇主责任保险的补充赔付

若剧组需对A自担的10%损失承担责任（如无证据证明A存在重大过失或故意），则雇主责任保险应在10%损失的基础上，在10万元赔偿限额内，对保险合同约定的赔偿项目进行赔付。

3、遵循填平原则

雇主责任保险赔付金额需扣除三者车已赔付部分，避免重复赔偿。举例：假设最终A核算出的意外医疗费用为10万元，且所用的药品都在医保范围内，那么：

三者车赔付：90%责任，为9万元；

雇主责任保险赔付：如果雇主即剧组方承担全部责任，则保险公司赔付责任为1万元；若法院认定雇主在此事故中只需承担70%责任，则保险赔付责任为0.7万元。

当然，现实中的损失不仅仅是医疗费用，可能还涉及误工费等索赔，具体要结合保险合同约定进行分析。无论如何，在条件允许的情况下，我们依然建议剧组为所有工作人员配置完善的保险，这是我们对抗意外风险的坚实后盾。

近日，一名短剧演员在拍摄现场猝死的消息，引发行业内外的广泛关注。事后警方回应“经多方核实，网传信息是不实的，横店近期未发生过此类事件。”尽管如此，短剧行业的系统性风险，也值得业内反省。

多位从业者证实，横店近期高温橙色预警下，短剧剧组普遍存在“5天拍一部剧”“日均工作18小时”的极限节奏，古装戏服闷热、熬夜连轴转成常态，这些问题暴露出底层从业者在“快销式”生产中的健康危机。

猝死，这个看似遥远的词汇，也正因此逐渐逼近剧组人员。根据世界卫生组织（WHO）的定义，平时身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。在短剧剧组中，由于长期的高强度工作、不规律的作息以及巨大的精神压力，使得剧组人员成为猝死的高危群体。

面对如此严峻的猝死风险，为剧组人员购买保险时扩展猝死条约显得尤为必要。猝死保险可以在不幸事件发生时，为被保人家属提供一笔经济补偿，度过难关。对于剧组来说，扩展猝死保险也是一种责任和担当的体现。

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近日，一女子在三亚被不明生物咬伤不幸离世，引发社会热议，对此我们深感痛心。夏季来临，各类毒虫蛇鼠出现频率增大，大家在生活中要提高警惕，做好防范，以免类似的悲剧再次发生！

三亚卫健委发布情况公告

作为影视从业者，我们常常需要在户外工作，理应更加重视这方面的安全防范。但事实是，我们常常会接到不少的毒虫、蛇鼠、流浪狗等造成的人员意外受伤案件。

例某剧组演员在树林拍摄时被蚊虫叮咬，导致脚部红肿；某剧组道具人员在拍摄现场被不明昆虫咬到，手背浮肿难以消退；某剧组工作人员被隐翅虫咬伤；某剧组摄影师在工作中被蛇咬伤……类似案件并不在少数。

如此种种，小编想告诉大家的是，如果这些意外发生前剧组有配置【拍片保|剧组人员险】的话，以上的案件都是在理赔范围内的。

2025年2月24日下午2时23分，一辆正在拍摄电影的私家车原定由三巴仔横街转入亚坚奴前地，其间失控撞向路边铁护栏，冲落三层楼斜巷，导致剧组12名等候拍摄的群众演员受伤。伤者为3男9女，伤情以擦伤及挫伤为主。

据悉，62岁肇事内地司机持有有效的内地驾照，可以在澳门合法驾驶，他亦通过酒精呼气测试，案件正在进一步调查中。

图源网络

从本次事件现有的信息来看，该事故涉及多重风险点，值得影视全行业警惕：

1.复杂场景的失控风险
从现场视频可以看出，三巴仔横街至亚坚奴前地路段狭窄、坡度大，车辆转场时对司机技术和现场调度要求极高，稍有不慎便可能引发连锁反应。

2.人员密集场景的防护漏洞
12名群众演员集中候场，现场是否划定安全区？是否配备缓冲装置？幸运的是，此次事故中伤者以擦伤、挫伤为主，但若车辆撞击后发生翻滚或起火，后果将不堪设想。

图源网络

本次事故的具体情况尚在调查中，但这确实暴露了影视拍摄中不可忽视的安全隐患。作为深耕影视行业的保险服务商，我们深知：意外或许难以预测，但周全的保障方案能让经济损失最小化。

本案例的保险配置建议

1.本次事故共导致剧组12名等候拍摄的群众演员受伤。

保险建议：为剧组所有人员投保【拍片保丨剧组人员险】，覆盖意外身故/残疾、意外医疗费用、意外事故产生的住院费用、各种救护费用。注意，不同的工作类别需配置不同风险等级的保险方案，涉及高空作业、骑马等高风险场景时，请一定提前告知拍片保业务人员。

2.本次事故中，拍摄使用的道具车因撞击而损坏。

保险建议：为剧组各类器材、设备提前配置【拍片保｜影视器材险】，可保障包含摄影机、镜头、录音设备、灯光设备、特种拍摄设备，移动设备、道具、戏服等影视剧组常见财产。

3.本次事故中，道具车失控撞向路边铁护栏，护栏作为公共财产被撞坏。

保险建议：为剧组拍摄场地提前配置【拍片保丨公众责任险】，它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。如本案例中被撞坏的路边防护栏属于第三方的财产损失，符合保单中的条款约定。

随着2024年的日历渐渐翻至最后一页，我们不禁感慨时光的飞逝。在这一年中，影视行业经历了许多起伏，拍片保在为各大影视剧组提供保险服务的同时，也亲眼见证了闪闪星光背后的不易。别的不说，因拍戏而意外受伤的这一情况，在剧组就很常见。

当事人工作室、后援会官方通告

一部影视作品的诞生是不计其数的工作人员齐心协力的结果。除了呈现在大众面前的明星演员们，剧组的普通工作人员在日常工作中也面临着不小的意外风险。

以上仅仅只是保叔的随手举例，而这背后的受伤频率到底有多高属实不敢细想！桩桩件件，其实也是影视产业安全问题的缩影。我们呼吁剧组和相关部门重视演员和工作人员的安全，采取有效措施，避免类似事件的再次发生。

同时，建议剧组提前为所有人员配置完善的保险以转嫁风险，一旦有意外事故发生，保险可为伤者提供必要的医疗费用支持，大大减轻伤者及剧组方的经济负担。

除此之外，考虑到明星艺人的职业特殊性，拍片保可根据艺人情况进行专属定制保险方案，具体情况如下：

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人人都知高空作业是有很大风险的，尽管做好了安全措施，但意外事故就是如此不随人愿。近日保叔在整理理赔案件的时候，又发现一起从高处跌落受伤的案件。

据了解，该伤者是某剧组的置景师，在工作时不慎从半米多高的台阶上摔下，导致右上肢疼痛活动受限，疼痛难忍。现场负责人迅速安排车辆将伤者紧急送往就近的二级以上公立医院。

伤者提供的门诊病历

事实上，在影视剧组中，除了置景师，其他的工种也经常涉及到高空作业。如：演员，拍摄打戏时需要吊威亚；灯光师，灯光师由于工作需要，经常会在高处挂灯；摄影师因拍摄角度需要在使用摄影升降机时，也会高空作业，如若是大型摄影升降机，其工作平台可升高到离地面约8米的高度；道具师在高处做执行工作时，也有很大的坠落风险……

既如此，一定有许多制片人会好奇，类似这样的高空作业，在投保时有什么要额外注意的吗？

早在今年2月，浙江省湖州影视城就曾发生过一起坠亡事故，检修人员毛某在未做任何安全防护措施的情况下高空作业，造成一人死亡，公司受罚，经济损失达40多万！

官方公告截图

并且根据保险条例中的高空作业要求：被保险人员在从事高处作业时（2米以上）因未系安全带或未按高空作业安全管理规定采取安全防护的情况下，发生事故，保险人不承担给付保险金的责任。高处作业的定义以《高处作业分级》（中华人民共和国国家标准GB/T 3608-2008）中的规定为准。因此，不管从哪个角度进行考量，应有的安全防护绝对不能少！

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