为暴雨买单？哪些保险可为这场暴雨买单呢？又有哪些值得投保人注意的问题？下面就让明星保险说说吧。

发生意外人身险可获赔

“人身险承保的对象就是人的寿命和身体，当人的身体在暴雨中受到伤害或生命终止，相应的保险产品均可赔付，如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的，而意外伤害险对人的寿命和身体均可承保。”尽管昨天，各大寿险公司接到报案电话有限，不过有关保险专家不忘提醒道。

有关保险专家提醒，为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，以便能在医治时得到医疗补偿或津贴补助。这样，被保险人遭受洪灾之后医疗时可获得定额补偿。

汽车涉水险遭“轻视”

在这场暴雨中，一些私家车遭遇了浸水、树压、擦痕等损伤。“如果暴雨导致车辆浸泡自动熄火，车主应及时与保险公司联系。只要车辆在熄火后没有再私自发动，检查出来的问题，保险公司将进行相关理赔。”大连一财险公司相关负责人表示。

这位负责人提醒，车辆如在水中熄火后尝试点火，极易对发动机造成严重损坏。在这种情况下，如果出现问题，车主所投保的车损险将不予赔偿；如果事先投保涉水险，将能得到一定赔偿。

“不过由于大连并非多暴雨地区，所以很多车主都忽略了涉水险，只有一成左右投保。”这位负责人表示。

按财产实际价值足额投保

记者了解到，这场暴雨中，也有市民因房屋漏雨等而造成损失。而这种情况下，如果投保了家财险是可以获赔的。其实算下来，家财险每天保费不到1元钱。

一般来说，普通财产险对家庭财产有选择性的承保，如承保范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，而金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰等珍贵财物则不在承保范围内。不过可通过购买附加险来实现。

“由于保险公司的条款各不相同，投保人一定要向保险公司咨询好之后再进行购买。”有关保险专家提醒，在投保时，一定要根据被保财产的实际价值来选择保险金额，例如房屋及室内装潢的保险金额即为买房子的价钱和装修价，如果是旧房子也必须根据当前市场价格确定，切勿自行随意提升。

近年来，随着人们危机意识的提高，保险开始受到更多大众的重视。下面明星保险就说说购买健康险时需要注意以下几个条款。

1，给付限额条款。给付限额条款针对被保险人的医疗费用规定了费用或服务量的最高限额，限额以内由保险人承担，限额以外的部分需要由被保险人自己承担。

2，受益人条款。受益人条款规定，一般情况下健康保险合同的受益人为被保险人本身，如果被保险人死亡，其保险金将作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承，这一点与人身保险下的其他保险不同。

3，免赔额条款。免赔额条款是健康保险合同的常用条款，也是健康保险合同区别于其他人身保险合同的重要特征之一。该条款的基本内容是，当约定的保险事故发生后，在保险公司给付保险金之前，被保险人须自己先支付一部分医疗费用，即保险人只负责对其医疗费用中超过免赔额的部分进行补偿。

4，体检条款。体检条款要求被保险人在提出索赔后，保险人有权要求被保险人接受由保险人指定的医生或医疗机构的体检，以便保险人确认索赔的有效性和具体赔付金额。

5，比例给付条款。比例给付条款也称为共保条款。比例给付条款规定，对医疗费用中超过免赔额部分的，采用保险人与被保险人共同分摊的比例赔偿办法。一般而言，被保险人自己需要承担的自付比例为20%-30%，其余部分由保险公司承担。这样的规定是为了控制被保险人在接受治疗时的医疗费用总额。

6，等待期条款。等待期条款即观察期条款，健康保险合同基本上都设定了这项条款。该条款规定，在保险单生效后的一段时间内，如果被保险人因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减少，保险人不负责赔偿。一般情况下，一年短期健康险的等待期为31天，长期健康险的等待期为90-180天。

在众多保险中家庭财产保险也是很重要的，明星除了在自身身体上投下了不菲的资金，对自己的家也是很看重的。家庭财产保险也是明星购买的明星保险之一。下面就说说投保家庭财产保险的几点注意内容。

家庭财产保险就是既包括房屋本身，也可以针对房屋内财产，还可以附加选择盗抢险、水暖管爆裂险、门窗锁恶意破坏损失险等险种。

1、“按需投保”，选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。

2、关注保险条款中的“除外责任”。邢泽伟说，当发生损失后，有些被保险人遭到了保险公司拒赔时，才知道条款中有些责任是免责的。虽然，保险营销人员有义务在客户投保时提醒或明确说明除外责任的具体内容，但是客户也应当引起关注。他同时提醒，有些主险中的“除外责任”可以通过附加险条款扩展承保，因此可以选择另外投保相应的附加险以达到自己的投保目的。

3、注意自身义务。一旦事故发生后，投保人应及时报案。理赔时投保人应积极配合保险工作准备索赔资料，以便于保险公司尽快处理。他举例说，假如某投保人投保了盗抢险后，遭遇盗抢，就应该首先向公安机关报案，同时及时告知所投保公司，并尽可能保留现场，以便保险查勘人员确认保险事故和确定损失情况。这些工作有利于保险公司加快理赔进程，保证被保险的损失尽快得到补偿。

4、他提醒投保人注意，保险公司出具保险后应及时核对，如有差错，应尽快通知保险公司进行更正，保护自己的利益。

明星为自己上天价的保险新鲜事。一旦投保的重点部位受创，就可获得巨额保险理赔金。但是没有多少钱农民想为自己或家人应该如何购买？接下来明星保险小编就说说农民应该如何购买保险。

在村里当教师的吴老汉今年60岁，两个儿子、儿媳在外地打工，全家年总收入约四五万元。吴老汉最早买保险是在1993年，现在家里每年投保费用约3000多元。有一年大儿子遇到车祸，脚被砸伤，保险公司及时予以理赔。当时投的110元保费，得到2178元赔付。吴老汉觉得，保险对于农民尤其重要，因为农村家庭的青壮年劳力大都在外打工，家里只剩老人和小孩，农民本身保障也少，对天灾人祸的承受能力较弱，投了保险就等于解决了后顾之忧。

目前，农村的社保、医保体系仍有不少空白。在农村，相当一部分人看病仍需自费，虽然商业保险能起到很好的补充作用，但如何根据自身需求选择合适的保险，并获得养老及医疗等各方面的全面保障，也是许多农民关心的话题。在此，专家提出三大要点。

一是价格适中。如中国人寿近年推出的小额保险附加医疗费用保险，基本覆盖农民意外伤害和意外伤害医疗保障。其保额限定在1万到5万元之间，年保费在10—100元，农民人均不到20元就能获得万元左右的保障。一些农民形象地说：“大人几盒烟、小孩几块糖的价钱，我们就可以买到保险”。

二是产品具有针对性。如泰康人寿推出首款县乡专属保险产品———健康人生重大疾病终身保障计划，可提供终身保障，保险责任覆盖身故、高残、重疾，0至70周岁都可投保。该产品除了覆盖中国保险行业协会规定的25种重大疾病外，还另加多发性肝硬化、终末期肺病等7种农村居民常见的重大疾病。

三是能使资产保值、增值。农民最大的一个特点就是未来收入不稳定，投资渠道有限。因此，不妨选择分红险。如上述健康人生重大疾病终身保障计划，其主险的分红型设计，能让客户享受专家理财和保险公司的经营成果，抵御通胀，进行资产保值、增值。农民不妨可以选择缴费期限短、保障时间较长的分红险。

此外，农民选购保险产品还应留意两点：其一，是否附带免费体检服务。如国寿推出的肿瘤预防疾病保险涵盖这项内容，该公司每年对被保险人进行定期体检和肿瘤普查，同时附带每年免费的体验健康管理。如体检异常，将免费提供肿瘤专家咨询和导医服务，如血液指标异常，则提供2次免费检测；如体检正常，则免费肿瘤专家咨询，并建立个人健康管理档案。其二，是否带有豁免条款。各家保险公司对豁免的定义不一，有的公司规定，投保人因意外或疾病导致身故或全残丧失劳动能力均可豁免；有的则规定只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或全残不在豁免范围内。

现在的人们越来越有危机意识，购买保险成了一种保障。在购买保险时还需要特别注意以下几点。下面明星保险就来说说。

必读条款必读细则：

保险责任承保范围，给付时间：条件、金额

责任免除公司不承担保险责任的各种情况

客户义务如实告知，及时交费，退保

Important

最复杂的健康险保单：

当然，Winny夫妇购买的是健康保险。让我们再来进一步了解健康保险合同的重点。

健康保险对其所承保的疾病都有相应的约定。为更全面了解你所投保险中的相应约定，可以参考合同“释义”相关条款对于疾病、医院(比如“二级或以上综合性医院和专科医院”的文字描述，以及相关指定和认可的医院名单)、医生等的解释。避免因就诊于不符合合同所约定的医院而导致不能够获得赔偿。

了解所投保的健康保险险种的保险期间，是否保证续保，以及是否采用非保证费率等应该注意的事项；

最后，给像Winny夫妇一样的客户朋友们一个温馨提示：如果投保的是重大疾病保险，其所承保的是合同中所列相关病名中达到某一严重程度的疾病或者手术。所以，请你务必注意保险合同中对于各“重大疾病”的具体定义，它对每个承保的“重大疾病”都有具体明确的释义。

根据病种不同，对各重大疾病定义分别有临床症状体征、病理诊断，相关的实验室或者影像学检查，乃至药物或手术治疗以及持续时间等诸多要求，好在我们的国家管理部门已经出台了重大疾病的统一定义。

Important

保单填写过程更关键：

这里给大家介绍一些常见的保单填写“窍门”，以避免日后纠纷的产生。

首先，保险公司给出的“投保单”也叫要约书，是消费者向保险公司的一种单向要约的形式，也是保险合同生效的必要的基础和必需的前提，是一项严肃的法律文件，往往是事先印制好的单据。

所以在填写投保单的时候，需要拿对投保单，填对合适的项目。比如字迹需要清晰工整、不涂改、易辨别(切不可采用狂草等艺术字体)。一旦有涂改的地方，需要在其旁边签名确认，或者重新索要新的投保单进行填写，尽量减少日后可能会发生争议的隐患。

在沟通确认好保险产品，开始填写投保单之前，需要仔细阅读投保单中事先印制的“投保须知”或“告投保人书”等提示性文字。

对投保单上的告知事项，建议据实(特别是身体健康状况)详细地说明，也就是既需要书面落实在投保单上，也需要口头告诉代理人，而不是仅仅口头告诉保险业务人员。

如果刚好有既往病史，需要先如实填写，同时将与该病史有关的所有就诊的病历及检验报告原件与投保单一同交给保险业务经办人。(如果有些病情涉及隐私，需要保密，可以密封之后交给保险公司。)

这里建议你的签名需要采用平时的一贯签名(外籍人士也可以参照护照上面的签法)，不可以随意签署(比如中英文的格式等等)。因为日后很多保险事务的服务，都要对照该签名来进行，当然签名就是代表投保人(和被保险人)对于各项事务的书面认同。

如果你投保的是分红保险(或万能型寿险、投资连接型寿险)，请仔细阅读分红示例(或个人账户价值示例)相关内容并在每一张红利示例表(或个人账户价值示例表)上亲笔签上你的姓名(此处的签名需要和投保单中的签名一致)，最好能够保留一份示例表作为备份和日后的查询核对之用。

请了解分红示例(或个人账户价值示例)数值仅供理解红利(或个人账户价值)之用，并不代表实际红利的派发(或实际价值的计算)，实际派发的红利(或保险利益)需要根据保险公司分红保险业务(或投资业务)的实际经营状况而定，一般保险公司对这些都不作额外的承诺，红利为非保证利益，不能够理解为对未来的预期。最低保证利益之上的投资收益是不确定的。

近年来，保险开始被大家所青睐，而家庭保单能在一张保单内，实现一家三代人同时投保，但在购买家庭保单还需要注意以下几个方面。下面​明星保险就来说说。

1，隔代不能投保。家庭保单一般都要确立一个主投保人，主投保人可以给自己的上一代和下一代投保，但不能给自己的上两代或者下两代及以上投保，即主投保人可以给自己的父母和孩子投保。此外，主投保人必须年满18周岁，而且家庭保单至少需要2人投保。

2，合理确定保障范围。对于家庭保单，作为主投保人的应该是家庭支柱，保障应充足，可以投保终身寿险、定期寿险、重大疾病险、养老险、意外险和住院医疗险等；对于孩子，应以投保少儿教育金、重疾险为主；对于女性家庭成员，应重视女性疾病险和生育健康险；对于老年人，应重点投保意外险和医疗保险。

3，坚持量入为出原则。对于家庭保单，保费支出应在家庭收入的10%左右，如果不能达到这一标准，可以适当调整投保产品。此外，购买家庭保单后，全家人的保障情况最好能每年进行一次“体检”，及时调整保障项目，充分利用附加险的保障功能。

4，重视保费豁免条款。购买家庭保单应重视保费豁免条款，因为豁免条款规定，在合同期内，如果主投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。

保险源于风险的存在。保险是未雨绸缪的诠释。下面明星保险就说说保险与风险的不同概念。

人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。失窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸；也可以是无形的，如疏于管理造成失窃。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”.可见，保险本质上是一种互助行为。

表面上看，保险与赌博存在许多相似之处，如都是以随机事件为基础，都可能以较小的支出获得较大的回报，但事实上，二者存在本质的区别。

从参与者对风险的态度看，投保人属于风险厌恶者，理论上，他愿付出比期望损失价值更小的成本（保费）来转移损失的不确定性；而赌博者属于风险爱好者，他愿付出比期望收益值更小的成本（赌本）来获得利益的不确定性。

从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的有效手段之一。而且，保险提供的补偿以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限，所以不存在通过保险获利的可能。赌博行为则是主动创造风险，把确定性的成本（赌注）转变为不确定性的收益，除成本外，不承担损失风险。

从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把原来不稳定的风险，转化为稳定的因素，从而保障社会健康发展；而赌博则是一种投机行为，它把原本稳定的收入转化为不稳定的风险，只会给社会、家庭带来不稳定因素。

保险和储蓄都是人们应付未来不确定性风险的一种管理手段，目的都在于保障未来正常的生产、生活。所不同的是，储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来对付未来风险。它无需任何代价，也可能陷入保障不足的窘境。而保险，是将所面对的风险用转移的方法，靠集体的财力对付风险带来的损失，提供了足够的保障。但同时，保险需付出一定代价，即保费；而银行储蓄不需支出，到期获得本金和利息。可见，保险与储蓄各有其特点。现在，随着保险业的发展，出现了许多具有储蓄性质的险种，如两全人寿保险，无论被保险人于保险期内残废，或是生存至保险期满，保险人都将给付保险金。

救济是指对由于种种原因陷入经济困境者给予无偿的帮助，以维持其生活。这是一种单方面的人道主义行为，救济方和被救济方之间不存在任何权利与义务关系。保险是一种合同行为，投保人负有交付保费的义务，被保险人享有获得损失补偿的权利。而保险人享有收取保费的权利，负有损失发生时提供赔付的义务。保险人对被保险人的风险保障，是根据保险合同履行职责，不存在风险大小的规定。被保险人只要发生合同规定内的损失，保险人必须履行赔偿和给付的义务。救济对被救济人经济困难的大小是有一定条件规定的，只有在经济困难达到一定的限度时，救济才会开始。对于一般风险造成的经济困难，只能依靠自己救助。因此，保险和救济是完全不同性质的两种社会保障手段，它们应该各行其职。