保险的种类有很多，也有很多条例和需要注意的细节，下面就明星保险就说说有关意外险赔付你所不知道的细节。

意外事故造成的后果我们如何承受?我们可能在目标未达成之前身故，尚依赖我们收入生存的家人如何继续生活?也可能我们丧失了劳动的能力，靠着之前的积蓄生活能否继续?

即使社保齐备，也只有因工意外，才能从工伤保险项目中得到赔偿，非工造成的不在社保保障范围内。而这样的结果对我们和家人造成的伤害是无法逆转的。

意外伤害保险的作用在这样的背景下越来越受到人们的重视。相对于寿险产品，意外险的保险责任只针对意外事故造成的身故或残疾。不过，寿险的残疾责任通常特指高残、全残，意外险则还可以涵盖各项残疾等级，适用性较广。身故保险金能对家人的后续生活提供部分扶持。残疾保险金则可以对治疗、康复时的支出进行补偿，也能提供再次投入工作获得收入前的生活费用。

意外伤残的保险金是根据伤害程度按比例支付的，这个标准明确地附注在保险条款上。意外残疾和意外烧伤在实际的保险产品中常常是被拆开的，不是所有意外险产品都包含对意外烧伤的责任。

另外，从《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中我们可以看出，其中涉及的伤残几乎都是与四肢和五官有关的，鲜有与内脏有关的。在生活中，诸如被歹徒袭击导致脾脏、肾脏等脏器摘除的事件时有耳闻，而类似情况是无法获得意外险的理赔，除非是有附加意外医疗保障，则可以为治疗提供费用报销或住院津贴补偿。

作为附加险的意外医疗，在产品中的额度一般是1万~5万，从保障金额来看，此块保障都是不充足的，这无疑是目前意外险的一大遗憾所在。由于医疗保障总体费用较高，投保人可以通过额外投保住院医疗类保险，尤其是那些提供器官移植手术保险金和非器官移植手术保险金的险种，如此可一定程度规避意外伤害带来的医疗成本。

人身意外险的投保是跟被保险人的职业相关的。将日常工作划分为不同等级通常是6个，一般意外险最高承保4个职业类别。

在理赔时有两种情况：

1.在承保职业中，都按保额赔付。这个占大多数。

2.在承保职业中，根据职业等级按比例赔付。

需要注意的是，保险公司在理赔时，会按出险时正进行的活动来判定职业类别。建议投保时按自己平时常从事的最高类别项目来投保，避免理赔障碍。

随着时代的变迁保险越来越被人们认可，保险的种类越来越多，除了买了保险还要注意买保险要定期检查防止失效。下面明星保险就来说说。

近一年来，与百姓生活相关的物价“涨声一片”。有客户最近拨打保险公司的客户服务电话，询问：早两年购买的保险产品，今年会不会也搭车涨价?

看“涨”时代关注保额

对此，中德安联的保险专家表示：人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动。这与保险这种产品的特殊性有关。

但专家同时提醒，价格不涨不等于买保险了以后就能一劳永逸，保障应不断调整完善。物价上涨后，生活成本不断提高。从保险的角度看，消费者面临的是保障因此而“缩水”的现状。

保额反映的是投保人希望通过购买保险产品来转移的风险金额。已经购买了重大疾病后、养老金、定期寿险、健康险或教育金保险的消费者，也面临保额在通胀中“缩水”的问题。调整产品组合时，主要考虑保额是否充足，保障是否全面。

续期保费只有60天宽限期

此外，保险专家提醒客户，定期检查管理自己的各种保单。海康人寿调查报告显示，忘记存足关联缴费账户余额、信用卡或借记卡失效、忘记告知联系方式变更信息是无法顺利缴纳续期保费并导致续保失败的几大主要原因。大部分保单在缴费时都规定了一个60天的宽限期，只要在宽限期内缴纳保费，保单仍然有效，一旦过了宽限期，保单就可能会失效，消费者在失效期间发生的情况不列入索赔范围。投保人应记住各种保单的缴费日期，适时了解缴费账户余额，联系方式有变更时也应及时通知保险公司。

银行大家都知道是什么，保险是在特殊时刻能起到保障作用，那这个银行保险到底是什么理财产品?下面明星保险就来解读下吧。

银保产品是保险

“存款变保单”其实就是银行代售的保险产品，主要就是分红险。但不要把在银行销售的分红险就当成存款。

定期存款如果提前支取你损失的只是利息;而分红险的期限较长，有的长达十几年甚至几十年，一定要满期才能获得承诺的收益，如果提前退保，你损失的可是一笔不少的本金。

收益到底有多高?

分红险的收益是由保底收益和分红收益组成。保底收益率约为1.5-2.5%。分红收益是不固定的，每年投资收益的70%用于分红。

产品说明书通常按照总投资收益率为3%、4.5%、6%三档分别来演示。假设最高收益率不能超过6%，那么6%的70%是4.2%，不包含保底收益率，最高年分红收益率在4%左右。

分红部分的最高收益能否达到要看公司的运作水平，而且并不稳定，综合来看，分红险的收益率大致介于储蓄和股票收益之间。

保险应“回归保障”

保险不是储蓄替代品。你要清楚自己为什么要买保险，你要规避什么风险，买保险不是为了要赚多少钱，而是帮你规避风险，建立保障。

如果你看重收益，定投基金，10-15年的收益通常可以达到股市平均收益;如果是看重保障，找个专业保险代理人帮你规划下，根据自己的需求，购买适合的保险。

三招防忽悠

老百姓在银行遇到推销银保产品时，很容易被误导，因为工作人员都有基本的销售套路，所以你需要与他们斗智斗勇。

多提问

问问销售人员这款产品是不是保险，如果是保险，你要考虑自己是否有保险方面的需求。问问需要交费多少年，多少年后才能取回全部本金。问问如果中途想取回本金，损失有多大。

多冷静

不要听销售人员说收益有多高你就不淡定了。他们口中的收益有的是总收益，有的是预期收益。如果是总收益，你需要算算平均年收益是多少，跟同期利率做个对比。

如果是预期收益，那就是不固定的，也不会写在合同里，这种基本就是浮云，你就以最低预期收益进行考虑。

不管业务员讲的收益有多高，白纸黑字写在合同上的才算数，不要相信口头协议。最好把销售人员告诉你的各种收益记下来，回家慢慢计算一下，觉得合适再购买。

能后悔

银保产品属于保险，所以有10天犹豫期，只要你投保后，对这份保险有稍微一丁点的犹豫或者不满意，在10天之内是可以退保的，购买保险一定要考虑清楚，毕竟不是买白菜。

在众多的保险产品中，保障最有力的是那些纯消费无返还的基本保险，比如那种每年保费几百元的意外险、定期寿险，它们可以以最小的保费为你提供数十万元的保险保障。

现如今保险被大多数人所认可，购买保险也有很多问题要注意，下面明星保险就说说购买少儿医疗保险的几个问题。

几乎每家商业人寿保险公司都有自己的医疗保险产品，在购买时，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重疾保险是给付性的保险，一般来说10万-20万元的保额是一个比较基础的保障。

何为医疗保险?

医疗保险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。

目前，医疗保险产品则被明确分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险4大类。而最为大家所关注的是前两项——疾病保险和医疗保险。

医疗保险适合谁?

基于保险的最基本理念，一个家庭中作为经济支柱的人，应该率先得到保障。医疗保险也遵循这个原则，但是由于一个家庭中无论是谁出现健康问题，都会对家庭造成经济损失，尤其是罹患重大疾病，对一个家庭的经济损失更为巨大。所以，家庭中的每个成员都应有相应的医疗保险保障。

问:什么时候购买医疗保险?

没有硬性的时间界定，从儿童到老人都可以向保险公司申请购买。例如，友邦保险北京分公司销售的健康产品可涵盖180天到60周岁的投保客户。

但需要注意的是，最好在自己身体健康的时候及早购买。医疗保险是以被保险人的身体作为标的，如果被保险人在申请投保时已经存在健康问题，那么，保险公司将根据被保险人的身体情况进行医学核保，如果被保险人的现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，那么，保险公司将视不同的产品作出加费、责任除外甚至拒保的决定。

该买哪种医疗保险?

几乎每家商业人寿保险公司都有自己的医疗保险产品，在购买时，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重疾保险是给付性的保险，一般来说10万-20万元的保额是一个比较基础的保障。也就是说，如果被保险人罹患了合同约定的重大疾病并达到合同约定的诊断标准，保险公司将给付10万-20万元给被保险人。个人可依据自身的经济承受能力来购买相应的保额。

在拥有了重疾保障后，可再选择购买配套的普通疾病医疗保险，可以对患病期间所支付的住院费用和手术费用作出补偿。根据《医疗保险管理办法》的要求，目前市场上已经出现了根据客户是否有社保而设计的住院费用补偿保险，客户可根据自身的实际情况(即是否有社保)来选择不同的医疗保险。

买医疗保险应注意什么?

1.如果想要买医疗保险，购买人在无论是选择保险公司，还是选择保险营销人员，一定要慎重对待，做好考察，如果对方的诚信度非常的高、态度诚恳非常的好，可以考虑选择，否则，即使对方再说的天花乱坠，也不必去考虑。

2.购买任何一种保险对于投保人来说都有如实告知义务，当然医疗保险也就不例外了。对于如实告知内容，新《保险法》的规定中说的非常明确，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。因此，购买人在购买医疗保险产品时，一定要如实地填写自身的身体状况和既往病史以及其他需告知事项，否则就会得不偿失。

3.对购买人，在购买医疗保险时注意保险的保障范围也很重要。特别是重疾保险产品，更应该如此，因为不同的重疾种类、判别标准都决定其费率的不同，所以在投保重疾险时购买人一定要注意。

4.购买商业医疗保险时，购买人一定要注意等待期。因为对于商业医疗保险中的重疾保险产品一般保险公司都规定有3个月或6个月的等待期。如果被保险人是在等待期里发的病，被保险人是不会得到保险公司的赔付的。

保险的种类多种多样，让人看的眼花缭乱，下面明星保险就科普下我国养老保险体系的三个层次。

我国是一个发展中国家，经济还不发达，为了使养老保险既能发挥保障生活和安定社会的作用，又能适应不同经济条件的需要，以利于劳动生产率的提高。为此，我国的养老保险由三个部分(或层次)组成。

基本养老保险

基本养老保险是按国家统一的法规政策强制建立和实施的社会保险制度。企业和职工依法缴纳养老保险费，在职工达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位并办理退休手续后，社会保险经办机构向退休职工支付基本养老保险金(也称“退休金”)。

基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

目前，按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为58.5%。基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。

企业补充养老保险

企业补充养老保险是指由企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。它居于多层次的养老保险体系中的第二层次，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业补充养老保险与基本养老保险既有区别又有联系。

其区别主要体现在两种养老保险的层次和功能上的不同，其联系主要体现在两种养老保险的政策和水平相互联系、密不可分。企业补充养老保险由劳动保障部门管理，单位实行补充养老保险，应选择经劳动保障行政部门认定的机构经办。企业补充养老保险的资金筹集方式有现收现付制、部分积累制和完全积累制三种。企业补充养老保险费可由企业完全承担，或由企业和员工双方共同承担，承担比例由劳资双方协议确定。企业内部一般都设有由劳资双方组成的董事会，负责企业补充养老保险事宜。

个人储蓄性养老保险

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息记入个人账户，本息一并归职工个人所有。

职工达到法定退休年龄经批准退休后，凭个人账户将储蓄性养老保险金一次总付或分次支付给本人。职工跨地区流动，个人账户的储蓄性养老保险金应随之转移。职工未到退休年龄而死亡，记入个人账户的储蓄性养老保险金应由其指定人或法定继承人继承。

作为常年奔波各地，饮食不规律，工作中偶尔或经常做些危险事项的明星也需要学会对自己负责。意外、健康风险是最值得关注的问题,有效的保险保障能够发挥作用。明星保险首选意外和健康险。

不久前,多个有关年轻白领因高强度、快节奏工作等因素罹患疾病,如花般生命最终过早凋零的事件让我们唏嘘不已。除了扼腕痛惜生命逝去之外,更警示每个年轻人珍视自己的健康、生命。

没有人可以永葆青春,我们也无法预知意外、疾病会何时降临。所以,在健康、平安时不妨为自己安排一定的风险保障,防范青春过早地被疾病、意外等侵蚀。当灾难来临时,一份足额全面的保险保障可以减轻灾难带来的负担,也能增加我们战胜它的信心。

风雨难料,意外保障不可缺

近年来,年轻人自发组织的旅行活动越拉越多,参与者年龄也越来越轻。然而,对于陌生环境的判断能力、应变能力较低却造成了很多意想不到的麻烦,甚至危及生命。在充斥冒险、追求刺激的旅行过程中,你是否想过,意外随时随地都可能发生?这时候,意外保险起码是一份经济上的支持,也是心理上的一份安慰。

意外保险的一大特色是保费低廉,这类保险对于刚刚参加工作的年轻人来说是很实惠的,只要支付较少的保费,就能够获得高额的意外险保障,比如一份10万元保额的意外险,一年的保费大约在200元左右,既起到保障作用,又不会给经济造成过重负担。

意外险分很多种类,综合意外险一般一年一次缴费,年轻人可以每年为自己投保一份,保额随需求而变。旅行前,还可以为自己增加一份旅行意外保险,时间长短可自由调节,保障内容主要针对车辆、航空交通等危险系数较高的内容。

需要提醒的是,一些危险系数较高的探险运动一般被列入保险的免除责任,被保险人应明确了解,规避此类风险。

亚健康人群,重疾保障应重视

亚健康成了困扰大多数白领的问题。生活节奏快、工作压力大,人体机能不断下降。与此同时,医疗成本的不断上升无异于火上浇油。

根据友邦中国2010年年度理赔数据的统计报告显示,在与重大疾病相关的赔偿原因排名第一的为“恶性肿瘤”,紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。而根据卫生部2008年数据,治疗癌症的费用主要在5万元至20万元,平均值为12万元人民币,加上现今涨幅不断的CPI,治疗费用金额还会提升。

刚进入社会的年轻人,尚处在事业发展初期,储蓄不多,这时候更多的责任是在自身发展和赡养父母,一场大病就很可能使自己和家庭背负上沉重的经济负担。因此,年轻人不妨考虑为自己投保一份重大疾病保险。

重疾险的投保成本与年龄息息相关,一般来说,年龄越小、保费越低,但是,投保也要考虑自身的经济条件、保障需求等因素,建议投保人在选择时综合考虑,不仅仅因保费高低急于投保。

此外,重疾险也是一种需要抓细节的险种,各个产品的保障内容都不尽相同,对理赔的衡量标准也会有所差异。我们投保前不妨多比较几个产品,即便不是医学专业的,也能从文字表述中找出奥妙,避免理解偏差。

受益人应准确填写

在年轻人投保保险产品时,若有以生命为标的险种,应特别注意受益人的填写。一般来说,我们可以把父母作为共同受益人,并确定受益比例,如各占50%。

而对于已婚青年来说,则需要考虑对另一半的保障了。为了避免理赔时家庭纠纷的发生,建议写清受益人名字及比例。否则,一旦受益人一栏为空,那么在分配受益金时,将采取法定继承的方式分配,这可能有违被保险人的初衷。

要兼顾各方利益,我们可以按比例清楚分配。例如,另一半的收益比例为50%,父母各收益25%,这样既给了另一半安全感,又表达了一份孝心。如果你目前持有的保单中对受益人一项还未明确,可以到保险公司做修改。

随着时代的变化，人们对保险的思想观念随之转变，选择保险的越来越多，但是保险的条约好多好乱啊，仔细看得看多少时间啊，那大家可以放心了，下面明星保险就说说保险的犹豫期。

客户在收到保险合同时，必须确认合同内容，并且在保单回执上亲笔签名，以示自己已获取该保险合同。在10天以内，如果客户申请解约，保险公司将全额无息退还客户所缴纳的保费。这10天，就是通常所说的“犹豫期”。“犹豫期”就是投保人、被保险人签收保险单后一定时间内，对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。中国保监会现时对各保险公司犹豫期的时间统一定为10天。投保人可以利用“犹豫期”，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不满意的地方，在犹豫期限内可以通过代理人或者直接与保险公司联系，进行变更或要求无条件退保，以免造成不必要的损失。如果过了10天的“犹豫期”，保险合同将正式对双方产生约束力，如果日后客户要求解约, 是无法要求全额退回已交纳的保费，只能退回保险公司将管理费等费用扣除后所剩下的合同现金价值，这样可能会带来经济损失。

因此，客户在投保时，必须慎重对待保险合同，仔细阅读条款，有什么问题要及时咨询，切实维护自己的权益。 10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”，对保险合同再仔细阅读一遍，了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排，对于保险条款，特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等，并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。