购买少儿医疗保险哪些问题?

现如今保险被大多数人所认可,购买保险也有很多问题要注意,下面明星保险就说说购买少儿医疗保险的几个问题。

几乎每家商业人寿保险公司都有自己的医疗保险产品,在购买时,重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重疾保险是给付性的保险,一般来说10万-20万元的保额是一个比较基础的保障。

何为医疗保险?

医疗保险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点,以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。

目前,医疗保险产品则被明确分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险4大类。而最为大家所关注的是前两项——疾病保险和医疗保险。

医疗保险适合谁?

基于保险的最基本理念,一个家庭中作为经济支柱的人,应该率先得到保障。医疗保险也遵循这个原则,但是由于一个家庭中无论是谁出现健康问题,都会对家庭造成经济损失,尤其是罹患重大疾病,对一个家庭的经济损失更为巨大。所以,家庭中的每个成员都应有相应的医疗保险保障。

问:什么时候购买医疗保险?

没有硬性的时间界定,从儿童到老人都可以向保险公司申请购买。例如,友邦保险北京分公司销售的健康产品可涵盖180天到60周岁的投保客户。

但需要注意的是,最好在自己身体健康的时候及早购买。医疗保险是以被保险人的身体作为标的,如果被保险人在申请投保时已经存在健康问题,那么,保险公司将根据被保险人的身体情况进行医学核保,如果被保险人的现有疾病状况超出了一定的风险评定范围,那么,保险公司将视不同的产品作出加费、责任除外甚至拒保的决定。

该买哪种医疗保险?

几乎每家商业人寿保险公司都有自己的医疗保险产品,在购买时,重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重疾保险是给付性的保险,一般来说10万-20万元的保额是一个比较基础的保障。也就是说,如果被保险人罹患了合同约定的重大疾病并达到合同约定的诊断标准,保险公司将给付10万-20万元给被保险人。个人可依据自身的经济承受能力来购买相应的保额。

在拥有了重疾保障后,可再选择购买配套的普通疾病医疗保险,可以对患病期间所支付的住院费用和手术费用作出补偿。根据《医疗保险管理办法》的要求,目前市场上已经出现了根据客户是否有社保而设计的住院费用补偿保险,客户可根据自身的实际情况(即是否有社保)来选择不同的医疗保险。

买医疗保险应注意什么?

1.如果想要买医疗保险,购买人在无论是选择保险公司,还是选择保险营销人员,一定要慎重对待,做好考察,如果对方的诚信度非常的高、态度诚恳非常的好,可以考虑选择,否则,即使对方再说的天花乱坠,也不必去考虑。

2.购买任何一种保险对于投保人来说都有如实告知义务,当然医疗保险也就不例外了。对于如实告知内容,新《保险法》的规定中说的非常明确,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。因此,购买人在购买医疗保险产品时,一定要如实地填写自身的身体状况和既往病史以及其他需告知事项,否则就会得不偿失。

3.对购买人,在购买医疗保险时注意保险的保障范围也很重要。特别是重疾保险产品,更应该如此,因为不同的重疾种类、判别标准都决定其费率的不同,所以在投保重疾险时购买人一定要注意。

4.购买商业医疗保险时,购买人一定要注意等待期。因为对于商业医疗保险中的重疾保险产品一般保险公司都规定有3个月或6个月的等待期。如果被保险人是在等待期里发的病,被保险人是不会得到保险公司的赔付的。

我国养老保险体系的三个层次

保险的种类多种多样,让人看的眼花缭乱,下面明星保险就科普下我国养老保险体系的三个层次。

我国是一个发展中国家,经济还不发达,为了使养老保险既能发挥保障生活和安定社会的作用,又能适应不同经济条件的需要,以利于劳动生产率的提高。为此,我国的养老保险由三个部分(或层次)组成。

基本养老保险

基本养老保险是按国家统一的法规政策强制建立和实施的社会保险制度。企业和职工依法缴纳养老保险费,在职工达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位并办理退休手续后,社会保险经办机构向退休职工支付基本养老保险金(也称“退休金”)。

基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

目前,按照国家对基本养老保险制度的总体思路,未来基本养老保险目标替代率确定为58.5%。基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。

企业补充养老保险

企业补充养老保险是指由企业根据自身经济实力,在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。它居于多层次的养老保险体系中的第二层次,由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业补充养老保险与基本养老保险既有区别又有联系。

其区别主要体现在两种养老保险的层次和功能上的不同,其联系主要体现在两种养老保险的政策和水平相互联系、密不可分。企业补充养老保险由劳动保障部门管理,单位实行补充养老保险,应选择经劳动保障行政部门认定的机构经办。企业补充养老保险的资金筹集方式有现收现付制、部分积累制和完全积累制三种。企业补充养老保险费可由企业完全承担,或由企业和员工双方共同承担,承担比例由劳资双方协议确定。企业内部一般都设有由劳资双方组成的董事会,负责企业补充养老保险事宜。

个人储蓄性养老保险

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分,是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险,由社会保险主管部门制定具体办法,职工个人根据自己的工资收入情况,按规定缴纳个人储蓄性养老保险费,记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户,并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息,以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险,所得利息记入个人账户,本息一并归职工个人所有。

职工达到法定退休年龄经批准退休后,凭个人账户将储蓄性养老保险金一次总付或分次支付给本人。职工跨地区流动,个人账户的储蓄性养老保险金应随之转移。职工未到退休年龄而死亡,记入个人账户的储蓄性养老保险金应由其指定人或法定继承人继承。

明星保险首选意外和健康险

作为常年奔波各地,饮食不规律,工作中偶尔或经常做些危险事项的明星也需要学会对自己负责。意外、健康风险是最值得关注的问题,有效的保险保障能够发挥作用。明星保险首选意外和健康险。

不久前,多个有关年轻白领因高强度、快节奏工作等因素罹患疾病,如花般生命最终过早凋零的事件让我们唏嘘不已。除了扼腕痛惜生命逝去之外,更警示每个年轻人珍视自己的健康、生命。

没有人可以永葆青春,我们也无法预知意外、疾病会何时降临。所以,在健康、平安时不妨为自己安排一定的风险保障,防范青春过早地被疾病、意外等侵蚀。当灾难来临时,一份足额全面的保险保障可以减轻灾难带来的负担,也能增加我们战胜它的信心。

风雨难料,意外保障不可缺

近年来,年轻人自发组织的旅行活动越拉越多,参与者年龄也越来越轻。然而,对于陌生环境的判断能力、应变能力较低却造成了很多意想不到的麻烦,甚至危及生命。在充斥冒险、追求刺激的旅行过程中,你是否想过,意外随时随地都可能发生?这时候,意外保险起码是一份经济上的支持,也是心理上的一份安慰。

意外保险的一大特色是保费低廉,这类保险对于刚刚参加工作的年轻人来说是很实惠的,只要支付较少的保费,就能够获得高额的意外险保障,比如一份10万元保额的意外险,一年的保费大约在200元左右,既起到保障作用,又不会给经济造成过重负担。

意外险分很多种类,综合意外险一般一年一次缴费,年轻人可以每年为自己投保一份,保额随需求而变。旅行前,还可以为自己增加一份旅行意外保险,时间长短可自由调节,保障内容主要针对车辆、航空交通等危险系数较高的内容。

需要提醒的是,一些危险系数较高的探险运动一般被列入保险的免除责任,被保险人应明确了解,规避此类风险。

亚健康人群,重疾保障应重视

亚健康成了困扰大多数白领的问题。生活节奏快、工作压力大,人体机能不断下降。与此同时,医疗成本的不断上升无异于火上浇油。

根据友邦中国2010年年度理赔数据的统计报告显示,在与重大疾病相关的赔偿原因排名第一的为“恶性肿瘤”,紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。而根据卫生部2008年数据,治疗癌症的费用主要在5万元至20万元,平均值为12万元人民币,加上现今涨幅不断的CPI,治疗费用金额还会提升。

刚进入社会的年轻人,尚处在事业发展初期,储蓄不多,这时候更多的责任是在自身发展和赡养父母,一场大病就很可能使自己和家庭背负上沉重的经济负担。因此,年轻人不妨考虑为自己投保一份重大疾病保险。

重疾险的投保成本与年龄息息相关,一般来说,年龄越小、保费越低,但是,投保也要考虑自身的经济条件、保障需求等因素,建议投保人在选择时综合考虑,不仅仅因保费高低急于投保。

此外,重疾险也是一种需要抓细节的险种,各个产品的保障内容都不尽相同,对理赔的衡量标准也会有所差异。我们投保前不妨多比较几个产品,即便不是医学专业的,也能从文字表述中找出奥妙,避免理解偏差。

受益人应准确填写

在年轻人投保保险产品时,若有以生命为标的险种,应特别注意受益人的填写。一般来说,我们可以把父母作为共同受益人,并确定受益比例,如各占50%。

而对于已婚青年来说,则需要考虑对另一半的保障了。为了避免理赔时家庭纠纷的发生,建议写清受益人名字及比例。否则,一旦受益人一栏为空,那么在分配受益金时,将采取法定继承的方式分配,这可能有违被保险人的初衷。

要兼顾各方利益,我们可以按比例清楚分配。例如,另一半的收益比例为50%,父母各收益25%,这样既给了另一半安全感,又表达了一份孝心。如果你目前持有的保单中对受益人一项还未明确,可以到保险公司做修改。

保险的犹豫期

随着时代的变化,人们对保险的思想观念随之转变,选择保险的越来越多,但是保险的条约好多好乱啊,仔细看得看多少时间啊,那大家可以放心了,下面明星保险就说说保险的犹豫期。

客户在收到保险合同时,必须确认合同内容,并且在保单回执上亲笔签名,以示自己已获取该保险合同。在10天以内,如果客户申请解约,保险公司将全额无息退还客户所缴纳的保费。这10天,就是通常所说的“犹豫期”。“犹豫期”就是投保人、被保险人签收保险单后一定时间内,对所购买的保险不满意,可以无条件要求退保。中国保监会现时对各保险公司犹豫期的时间统一定为10天。投保人可以利用“犹豫期”,冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不满意的地方,在犹豫期限内可以通过代理人或者直接与保险公司联系,进行变更或要求无条件退保,以免造成不必要的损失。如果过了10天的“犹豫期”,保险合同将正式对双方产生约束力,如果日后客户要求解约, 是无法要求全额退回已交纳的保费,只能退回保险公司将管理费等费用扣除后所剩下的合同现金价值,这样可能会带来经济损失。

因此,客户在投保时,必须慎重对待保险合同,仔细阅读条款,有什么问题要及时咨询,切实维护自己的权益。 10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”,对保险合同再仔细阅读一遍,了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排,对于保险条款,特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等,并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。

养老“并轨”难在哪儿?

保险是给予我们保障的一种方式,现在越来越被大家所认可。下面明星保险就来说说养老“并轨”难在哪儿?

出现“双轨制”是改革进度不同的结果

同时参加工作,有的去了国家机关、有的去了企业,退休后却发现各自的退休金相差数倍之多,这种现象是怎样造成的?

对此,南开大学人口与发展研究所教授原新说,我国在计划经济时代统一实行单位养老,任何单位退休人员的工资均由国家财政统一负担。改革开放以来,伴随向市场经济体制转轨,建立了企业养老保障制度;而公务员和事业单位的退休金依然由国家财政统一支付,形成了所谓“双轨制”。

原新表示,双轨制的客观作用在于让企业分担部分养老责任,当时设计企业养老制度的融资模式是“三个一点”(国家拿一点、集体拿一点、个人拿一点),体现了政府、社会、个人共同分担养老责任的理念。由于企业单位与国家机关、事业单位的养老制度走上了不同轨道,随着改革的不断深化,不同养老保障制度之间保障水平差距发生了变化。

武汉大学社会保障研究中心教授刘昌平对记者说,“双轨制”产生的一个重要原因就是机关、事业单位和企业的改制进度不同。

比如,1984年后国有企业开始进行改制,国有企业退休金制度也进行了相应的改革,建立城镇企业职工基本养老保险制度;而同期机关和事业单位并没有实行改革。

“值得注意的是,机关和事业单位的退休保障制度并没有要求职工缴纳养老保险费用,但企业在职职工必须按照工资的8%缴纳养老保险费。缴费者的养老金待遇反而远远低于不缴费者,这是不公平的。”浙江大学社会保障与风险管理系主任何文炯对记者说,“在一次分配时分得的利益少,二次分配时利益还是少。从这个意义上说,现行的养老保障制度加剧了收入差距。”

“双轨制”并非造成退休待遇差别大的唯一原因

社会保障的核心价值是追求社会公平,但在现行的社会养老保障制度下,却出现了越是社会地位高、收入水平高的人群,其保障待遇越高;而社会地位、收入水平越低的人群,其保障待遇则越低。

北京大学中国保险与社会保障研究中心研究员、首都经贸大学劳动与社会保障系主任朱俊生研究发现,1990年,企业离休、退休人员人均离、退休费相当于事业和机关单位离休、退休人员人均离、退休费的88%和82%;而到了2005年,该比例分别下降为53%和47%。“这说明目前机关、事业单位的养老金水平远高于企业养老金水平。”

但刘昌平认为,双轨制并不是造成退休待遇差别巨大的唯一原因。即便在企业职工基本养老保险制度下,不同行业之间、同一企业不同层级人员之间的养老金待遇也存在着较大的差距。

他表示,社会保险制度一方面要贯彻社会公平原则;另一方面职工退休后的待遇与之前的缴费部分有关。同一家企业里,一位工资收入较高的高管与一位普通职工在同等的缴费年限下,因为前者月平均缴费大大高于后者,相应的基本养老金也大大高于后者。“这还不包括有些高管的年金收入和其他的一些期权计划、激励计划,否则差距会更大。”

专家表示,行业、企业内部不同人员的退休金确实存在差距。对于企业职工养老保险而言,这种差距源于缴费基数以及累计缴费年限的差距,这种为了加强养老保险缴费与退休待遇之间的联系,强化缴费的激励机制,有其合理因素。但一些实行企业年金制度的企业,没有很好地贯彻无歧视原则,给高管缴的费特别高,是极不合理的。

“如果单纯考虑从基本养老保险制度中获得的基本养老金待遇,应该说企业高管的退休待遇与同级别公务员的退休待遇不会相差太大,甚至可能会高些。”何文炯说,“真正能看出不同养老制度之间差距的,是一线工人、农民工和普通公务员之间的待遇差别。”

养老保障制度“碎片化”制约了劳动力流动

在采访中,专家对目前养老保障制度的“碎片化”多有诟病,认为这种趋势给不同群体之间养老待遇的巨大差别提供了制度空间。

何文炯指出,在现行的社会养老体系下,不同的人群适用不同的社会养老保障制度,且不同的制度之间难以衔接,造成了各群体之间待遇的巨大差距。这就是所谓的社会养老保险制度“碎片化”。

按现行养老制度设计,职工基本养老保险制度覆盖企业、企业化管理的事业单位和民办非企业单位,以及城镇个体劳动者和灵活就业人员;退休保障制度覆盖国家机关、事业单位中的正式在编职工;土地被征用人员社会养老保障制度覆盖依照一定规则土地被征用的人员;农村社会养老保险制度覆盖农村居民。

刘昌平认为:“不同的养老保险制度并存,必将增加管理成本、养老保险关系转移接续成本,形成劳动力流动障碍。”

朱俊生则认为,只有减少制度之间的分割,才能为制度整合留有足够的空间,“这样既可以提高风险分担的效率,也可以降低管理成本,促进筹资的公平性,提高社会养老保险制度的可持续性。”

破解利益壁垒是最大难题

何文炯认为:“实现不同社会养老保障体制的”并轨”,最大难点在于群体间的利益协调。”

朱俊生说,按照目前的事业单位养老保险改革试点方案,制度的并轨意味着要向职工养老保险制度看齐,在职业年金制度及其保障水平没有明确的前提下,改革会降低原有的机关事业单位退休人员的保障水平,显然会受到抵制。

分析人士指出,当今我国养老金的社会平均替代率(劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率)已经由1997年的76.3%下降为2009年的46.8%。在这种情况下,改革应是提高企业退休职工待遇,缩小企业与机关事业单位养老保险的待遇差距,实现二者制度的统一。

何文炯建议,可尝试建立覆盖全民的年金制度,政府对于每一个到达退休年龄的公民统一发放养老金,其资金通过税收实现,其标准按照退休后居住地生活水平确定。同时辅之以个人账户制,工薪人员强制参加并缴费,其余人员(含农民、自由职业者)自愿参加和缴费。这样可以把政府的责任限制在一个合理的水平之内,以保障全体国民的基本养老。

刘昌平也建议,针对公务员、事业单位工作人员和企业人员的不同身份,可分别建立公务员年金、事业单位年金和企业年金作为补充养老保险制度。同时,统一所有基本养老保险的替代率标准。

刘昌平认为,养老保障制度改革是一个渐进的过程,“在企业改革完成后,下一步将是事业单位改革,然后是机关体制改革。相应地,养老保险制度改革也存在这样一个过程。”

专家表示,我国人口众多,经济发展水平不平衡,设计统一的、覆盖全民的社会养老保障制度并非易事。应当坚持平等原则,从实际出发,统筹兼顾,稳步推进,放眼未来,最终建立一套科学、规范、统一的社会养老保险体系。

看看国外的养老制度(延伸阅读)

●美国养老责任由政府、社会和个人共同承担

美国的养老责任由政府、社会和个人等多方面共同承担。其资金来源主要是在职人员把工资所得的一部分作为“社会保障税”(社保税)上交给政府,用于发放给已退休者、残疾人以及他们的家属,在职者退休之后便可以从社会保障制度中享有相应的福利。

在职人员退休后获得社会保障福利(社保福利)的多少视其工作时间长短、缴纳社保税数额以及退休年龄而定。但提前退休者的福利额将适当扣减。

除了社会保障制度,美国政府和一些公司还建有自己的退休金制度。美国政府制定了“联邦雇员退休制度”。政府工作人员除参加社会保障制度、缴纳社保税之外,还必须每月上缴工资收入的1.3%,政府工作人员退休后可根据其退休时的薪水、工龄长短等领取相应的退休金。

●德国鼓励发展“补充养老保险”

德国的养老保险制度包括法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险三部分,后两者又被称为“补充养老保险”。

在德国,法定养老保险的覆盖面较广,既包括一般的养老金,也包括职业康复待遇、职业能力或就业能力丧失养老金等。

法定养老保险资金主要来源于雇主和雇员缴费,费率根据实际需要随时调整,目前的缴费比例为工资的19.5%,由雇主和雇员各负担一半。养老金根据退休者退休时的工资和工龄长短计算,但最高不超过退休前最后一个月工资的75%。

此外,德国还大力鼓励企业养老保险和私人养老保险。与法定养老保险不同的是,企业养老保险采取“直接支付原则”,即职工在工作期间积攒了多少企业养老保险,退休后他就能得到相应数额的养老金。目前,德国法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险所支付养老金的比例大约分别为70%、20%和10%。

●瑞士养老保险有三大支柱

瑞士的养老保险制度建立在由国家、企业和个人共同分担、互为补充的三支柱模式上。

瑞士养老保险制度的第一支柱是由国家提供的基本养老保险,其全称为“养老、遗属和伤残保险”。这是一种强制性保险。瑞士相关保险法规定,在职人员从17岁生日后的第一个月1日起开始支付养老、遗属和伤残保险金。支付方式是由雇主和雇员各支付50%。第二支柱是由企业提供的“职业养老保险”。第三支柱是各种形式的个人养老保险,这是对第一和第二支柱的补充,以满足个人的特殊需要。

明星保险中有哪些可以借鉴的

相对于普通人,一些明星常会因拍作品,遇到更多的交通、道具的伤害,更有一些明星需要作高危动作,所以明星自己或剧组通常会购买相关的保险,接下来就说说明星保险中有哪些可以借鉴的。

生活中总是处处充满了意外,有的时候突如其来的意外事故会让你手足无措,意外事故的不期而至造成了不少朋友的困扰。意外事故不但会给带来身体上的伤害,还会造成财物和医疗费用等损失。如果提前为自己购买一份意外保险,就可以将风险转移给保险公司,即便发生意外事故,也能由保险公司承担一部分损失。

意外保险是人身保险的一种。这种保险是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害导致了身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的一种保险类型。因此,意外伤害保险的保障项目包括身故保险金给付、残疾烧伤保险金给付、医疗费用补偿等。

经常乘坐各种交通工具出差的公务人员可购买交通意外险,这类险种可以承保飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车等各种交通工具,保障十分广泛。热爱户外运动的旅游达人可购买旅游意外险附加紧急救援险,旅行意外险对于旅途中发生的意外导致的伤残给予赔偿,附加险对因旅行意外事故而产生的救援和救助费用给予赔偿。

其实不光是明星,我们普通人也需要给自己和家人保一份保险,毕竟中国的社会保障还不如发达国家那么健全,有条件的个人购买商业保险确实可以在意外发生时为家庭节省一大笔开销。

孩子选保险:首选医疗意外险 教育金保险

孩子平安健康快乐成长是每位家长的心愿。为孩子买保险相信家长都不会犹豫,下面明星保险就给大家一点建议;首选医疗意外险 教育金保险也很关键。

1、是先人后物,家庭中肯定都是先有人而后有物,人永远是第一位的;

2、是先大人后孩子,大人作为孩子保单保费的续缴者,如果大人没有了,孩子的保障也就无从谈起。所以家庭中优先投保对象应该是家庭经济的“顶梁柱”,只有在家长得到充分保障的情况下,考虑给孩子投保才有意义;

3、是保费占比不超过家庭年收入的10%为宜,最高不超过20%。保费占比过高,家庭基本生存难以维持,保险保障也就会落为空谈;

4、是各家保险公司产品大同小异。所以,选择优秀的保险代理人更重要。

首选医疗、意外险

孩子投保应遵循“先近后远,先急后缓”原则,易发的风险最先投保。儿童阶段,身体免疫力相对较低,容易受到病菌的侵袭,最容易发生疾病住院和意外伤害的风险,所以,要先为孩子投保医疗险、意外险,重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。

一般情况,宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。住院医疗保险分费用报销类和津贴类,可单独或附加主险购买。住院费用,根据投保档次的不同,设定有最高报销总额,按90%报销,一年内可多次报销。住院津贴,按实际住院天数扣除免除天数后,每天给予一定额度的补贴,根据投保档次有总金额的限定。住院医疗保险商业保险公司有售,现在很多的社区也可以投保,家长在为孩子制定保险规划时,可充分利用社会提供的保障资源,降低投保成本。以太原为例子,可以在孩子户口所在的社区投保儿童社会医疗保险,每年保费40元,如发生住院费用按照比例报销,相比于商业保险公司保费优惠很多。

随着年龄增长,孩子逐渐会经历比较顽皮的时期,尤其3岁以后,除医疗险之外,意外类保险必须增加,可以使孩子的成长过程更有保障。意外保险都是消费型的,第一类是保险期间“一年”,保障各类情况意外造成的孩子身故、残疾,比如一年交200元保10万,第二类是极短期意外险,比如交通意外险、旅游意外险、航意险等,仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外,比如3天、5天、10天或一次旅游期间等,价格便宜而且保额高。孩子入园后,幼儿园都会统一投保意外险。各家保险公司都有意外险产品,可通过电话、网络等便捷方式投保,且网上投保还可享受一定的折扣。投保时可多多对比,第一看价络,同样保额,保费价格越便宜越好,第二看免赔额,免赔额越低越好。

特别重要的一点,不必给孩子购买过多的人身意外身故保险。根据保险有关规定,无论保费多少,18岁以下孩子的意外身故保险额最高赔付额只有5万,目前北京、上海、深圳、广州已将这一额度提高到了10万。相应的,可以多给孩子配置一些意外伤害、医疗保险。

其次考虑教育金保险

“教育金是10年或者20年需要花的钱”,教育金保险是家庭理财规划的有力工具,家长有义务也有责任每年储存一笔固定费用作这孩子未来不定期的教育金,这笔钱是强制储存并专款专用。条件允许情况下,尽量早点选购教育保险,因为孩子年龄越小,费率越低。

通过孩子幼年时少儿保险的投入,保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用,也可通过创业发展金等形式让父母之爱在儿女人生的每一重要时刻得以体现,传递父母最神圣而深沉的爱。教育金保险额度不用很高,但它可以忠实陪伴孩子一生中最重要的几个奋斗阶段,当孩子长大成人,建立属于自己的美满家庭时,也会因这份幼年时的保险而以同样的责任感回馈家庭和社会,而这,也许是教育类保险真正价值所在!

投保教育金保险,建议家长可附加豁免,就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下,孩子的保险就不用缴费了。不过到了孩子拿教育金的时候,一样可以拿钱。

养老保险,量力而行

对于绝大多数普通百姓家庭而言,为孩子购买终生寿险,着实太过“深谋远虑”。为孩子投保养老类保险,一定是以大人自己的养老金储备充足为前提。专家建议,为孩子购买此类保险,交费期应集中在孩子未成年之前,最长也应以大学毕业的年龄为宜,之后就应当由其自食其力了,选择自己合适的险种为自己投保。

保险还不是想买就能买

有些人从事的职业因为危险系数的不同,明星保险也不是想买就买,下面就仔细说说保险不是想买就能买。

高风险职业人群,比普通人更需要保障,这个逻辑一点都没错。不可否认,我们买保险就是看中了保险的保障性作用和高杠杆性作用,希望通过保险转嫁风险,以应对未来可能会出现的未知变故。

但很多时候,我们往往忽略了一个事实:保险公司不是做慈善的,而是实实在在的经营风险的营利性机构,我们看中的高杠杆,也是他们很重视的。

所以,对于已知的健康异常、职业高危、年龄等,在投保规则上都会有不少的限制。

可以说,保险,真的不是想买就可以买到的。买保险,也是会被区别对待的。

基于这个逻辑,保险公司根据中国保险行业协会的《保险行业职业分类标准》和自身需要,将职业按风险系数归类,一般来说,主要分为 1-7 类。

1 类:办公室人群,如坐办公室的研究人员、公务员、程序员、教师、编辑、会计等;

2 类:外勤或轻微体力劳动者,如推销员、清洁工人、推销人员等;

3 类:涉及部分机械操作,如司机、巡逻警察、现金运送车司机等;

4 类:有一定危险性的工作,如交警、保安、电信工程设施架设人员、电梯维修等;

5 类:危险性较高的工作,如高空作业、刑警、电工等;

6 类:危险度很高的职业,如消防员、直升机飞行员、警务特勤、潜水教练等。

7类:高危行业,爆破工、高压线路带电检测员等。

级别越高,意味着风险越大。

其中,1-3类为低危职业,4 类为中等风险职业,5-6 类为高危职业,而7类是保险公司明确拒保的行业。

我们可以看到,保险公司对于“不同风险人群”要进行“区别对待”。比如对于高风险人群,同样保额的保费会更高,或者限制保额和赔付比例,甚至限制能否投保。

其实,不单单是我们普通人受“职业风险”的限制,明星也一样。

前几天,栗子在《成龙、谢霆锋上保险黑名单:其实高危职业也需要保险》一文中提到过,娱乐圈因意外受伤的确实不少,明星演员几乎也成了高危职业者。

而且,一旦发生意外,他们跟我们普通人一样,身体和精神上都会面临双重打击。

很多保险公司都不愿意接受明星做危险动作的投保,不少明星也是被保险“拒之门外”的,比如上了保险黑名单的谢霆锋和成龙。

众所周知,明星拍戏危险动作不少,尤其是武打戏,像成龙这种武打出身的不用说,而像谢霆锋这种爱玩命的人,一部戏拍下来,高难度动作不断,危险也不少。

除了成龙、谢霆锋上,香港歌手古巨基在演《还珠格格3》时,剧组要给他投千万保险,但因为有骑马、武打的戏,保险公司一开始也是拒保的,最后剧组费劲口舌也只保到百万元。

据调查显示,同样保额的保单,名模、演员投保的要贵15%。

因此,很多时候,明星拍戏时购买保险,几乎由剧组统一购买,相当于团体保险。

既然高危职业者购买保险限制这么多,难度这么多,是不是意味着买不到保险呢?

也不是,下面我们具体来说一说。

1、意外险

一般来说,职业危险系数对意外险影响最大,只有少数产品可以承保5、6类职业,而且就算承保,对于保额也会有所限制,并且保费会更高一些,就像名模、演员投保的要贵15%。

此外,高危职业者个人投保的难度要比团体购买大,因此像消防员这些最好购置团体险。建议,一定要配置好门槛最低的社保。

2、重疾险、医疗险

职业对重疾险、医疗险也会有一定影响,主要体现在保额、保费上。

大部分情况下,保险公司承保高风险职业,会限制保额不能超20万;5-6 类职业投保,几乎都是增加保费。

值得一提的是,防癌险几乎不受职业限制。

3、寿险

相对来说,职业对寿险的影响最小,大部分情况,都可以购买,只有某一部分产品,会限制保额。

高危职业人群,除了要注意挑选保险产品,还要特别注意“职业变更”时的告知。

大部分保险产品,都会在条款中明确说明要求进行职业类别变更的,比如:

我们可以看到,如果职业产生了变化,而没有如实告知保险公司,可能会面临退保或拒赔的情况。

所以,如果职业更换后,职业风险增加的,最好及时告知保险公司并进行沟通,这样才不会影响到我们的权益。

最后栗子再啰嗦几句,高危职业者一定要先配置好社保,再考虑商业保险进行补充和完善,因为社保的门槛最低,是不区分职业类别、身体健康与否的,是我们最基础的保障。保险,买的就是一份保障,愿我们都能把钱用在刀刃上。

扫码关注微信公众号
了解更多影视保险服务

展开