在我们这个行业，当艺人和平台/剧组签订了合同，作为制片，我们需要根据合同要求为艺人投保，但艺人合同中的保险条款，往往只有短短一句：“甲方应为乙方购买人身意外保险。”因此，读懂艺人合同里的保险要求，是制片的一堂必修课。
首先，我们要搞清楚合同里写的“意外险”到底是什么？通常来说，大家口头上说的“意外险”，核心责任主要集中在意外身故与意外伤残，也就是说，它更偏向于保障严重的人身后果。
而“意外医疗”对应的是另一层责任，保障的是因意外事故产生的医疗费用，比如：门诊；急诊；缝针、清创、手术；住院及相关治疗费用。
这意味着，如果艺人在拍摄现场摔伤、撞伤，第一时间去医院处理，最终是否能报销这些费用，不是看合同里有没有“意外险”几个字，而是看实际保单中有没有配置意外医疗责任，以及这项责任怎么约定。
*具体保障内容以保险条款为准
为什么艺人合同里常常只要求“意外险”，却不写“意外医疗”？
1.合同写法偏原则性，只写大类，不拆责任。很多艺人合同中的保险条款，本质上只是一个概括式约定，比如：“甲方应为乙方购买拍摄期间人身意外保险。”
2.项目方默认医疗费用可以另行处理。有些项目在实际操作中会默认认为：如果艺人只是发生了小伤小病，医疗费用可以通过别的方式解决，比如：剧组先行垫付；后续报销；由艺人自己商业医疗险或社保先处理；出险后再个案协商。因此合同里只保留“人身意外保险”作为一个底线安排，用来覆盖更严重的后果。
3.为了控制保费，只买基础责任，这也是非常现实的原因。对剧组来说，保险预算永远要服从整体制作预算。如果预算本来就紧，一些项目会先满足“合同里有保险”这件事，只购买基础意外伤害责任，而不额外配置意外医疗或特殊扩展责任。
4.执行层对保险责任的理解不够细。实际执行中，如果合同、投保单、保单、艺人团队对“意外险”的理解不是同一回事，后面一旦出险，就很容易出现各说各话的局面。
1.优先保高保额身故/伤残
艺人团队谈判重点是：保额够不够高、是否覆盖高风险动作、是否全球有效、是否含猝死等。意外医疗保障反而次要，如果真受伤，公司不敢不掏钱治，否则舆论风险极大。
2.艺人通常自己有高端医疗
大牌艺人一般有：高端医疗险、全球医疗、终身寿险+重疾险。剧组配置的意外医疗额度（几万～几十万）对他们没用、甚至不够私立医院一次住院。
3.行业惯例：只写意外险，医疗另行约定或事后处理。
首先我们不能只看“合同里写没写保险”，而要重点看下面几个问题。
1.看责任是不是拆开写清楚了
比起笼统地写“意外险”，更好的方式是把责任名称直接写明白，比如：人身意外伤害保险；意外医疗保险；住院津贴；猝死责任；高风险拍摄扩展责任。责任写清楚以后，合同、投保、理赔三端才更容易保持一致。
2.看保额够不够，而不是只看“有没有”
保险不是买了就算完成任务，保额明显偏低，同样会让保障失去意义。主演、动作演员、客串演员、长期跟组艺人，风险结构完全不同，保额配置不能简单一刀切。
3.看除外责任，尤其是高风险拍摄要提前报备
很多保险出问题，不是因为没买，而是因为买了以后真正的拍摄内容恰好落在除外责任里。重点要看：动作戏、打斗戏、威亚是否承保；海外拍摄是否覆盖；私立医院治疗是否受限等。
4.看预算，明确取舍，了解风险
最终怎么选保险方案，还得看预算。如果非常明确只需要买意外险、不需要医疗险，那就只买意外险。但必须提前知晓风险，明确未购买意外医疗保险，意外受伤产生的医疗费用需由剧组自行承担，避免出险后产生“以为都买了”的纠纷。
对剧组制片来说，要真正确认四件事：保了什么；没保什么；出了事谁来处理；医疗费用有没有着落？只有把这四件事都确认清楚，才能正确投保。
也真诚祝愿所有人都不出险！
如果影视行业同行、相关资方及制片方有兴趣了解拍片保，欢迎联系【拍片保专属客服】，我们将竭诚为你服务。
