买保险，除了应该了解不同险种的特点，看看其是否符合自己的需求和承受能力，还要懂得巧理财。​据专家介绍，附加险非常有意义，下面就跟明星保险来了解了解吧。

附加险可选余地大

附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险。

具体而言，以车险为例，我们在买车险的时候，主险有车辆损失险和第三者责任险，前者的附加险有盗抢险、玻璃单独破碎险、自然损失险和新增加设备损失险；后者的附加险有驾驶员意外伤害责任险、乘客意外伤害责任险、车载货物掉落责任险和车上货物责任险。此外，还有其他附加险即不计免陪车辆险。

除车险外，财险的一般附加险包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂玷污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险、锈损险等11种险别。它们包括在一切险范围内。

以碰损破碎险为例，近年来，关于邮寄快递等造成商品破损的实例屡见不鲜，碰损破碎险可以给货物所有者多一份保障。

串味险也是我们通常想不到的险种。当茶叶、香料、药材等在运输途中受到一起堆储的皮第、樟脑等异味的影响使品质受到损失时，如果货物所有者投保了串味附加险，可以依此索赔。

保费少，保障全面

与主险相比，附加险不能单独投保，只能依附一个主险，但它有着主险无法比拟的优势，附加险最大的好处是花小钱获高保障。

中国人寿深圳分公司为记者提供了一份案例。该公司客户王先生，主险购买了一份重大疾病险，年缴保费8000多元，保额10万元；附加险购买了国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗险，年交保费40元，保额为1万元；此外，为了避免非意外的疾病，王先生又购买了国寿长久呵护住院定额给付医疗保险，也就是说只要他住院，就可以得到相关的理赔，年交保费203元，保额1万元。

中国人寿的业务人员告诉记者，这两款附加险可以帮助王先生解决日常生活中因意外和疾病伤害带来的经济损失，充分体现了对主险的补充和延伸功能，保障非常全面。

一个与此相对的例子是，某投保人遇车祸受伤，花去了数万元的住院费。由于他只投保了养老型的主险，却没有购买与意外伤害相关的主险或附加险，车祸属意外伤害，不在养老理赔范围，因而不能从保险公司得到赔付。

选择合适的附加险

如何选好附加险？专家提醒，保户在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。

专家建议，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，再补充常见的健康类附加险（即附加住院费用险和附加住院津贴险），具体根据自己单位的医疗保险福利情况作出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院费用险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。

中国人寿的专业人士分析在购买附加医疗险时要注意的几个问题：

首先，附加住院医疗险分成费用型与津贴型两种。

其次，有无参加社保、公费医疗与产品费率有关。例如，国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗险，参加社保、公费医疗的被保险人交费较便宜。

第三，投保人需要注意免赔条款的内容。

专业人士建议，附加意外伤害保险通常与定期寿险、终身寿险相互搭配，这样除可获得普通寿险的死亡保险金给付之外，还可获得高达主险数倍的附加意外伤害保险金给付。而一些具有特殊功能（如家庭保单）的附加保险，通常与健康险搭配比较好。除了承保被保险人之外，也可扩大至被保险人的配偶及子女，一张保单，全家受益。此外，投保人也可以考虑用意外伤害保险附加意外伤害医疗保险，来承担因意外伤害而发生的意外门诊的费用。

续保问题值得关注

极有必要提及的是，投保人需要特别关注附加险的续保问题。

据保险公司业务人员介绍，首先，主险有效，附加险并不一定有效。其次，只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。第三，附加险和主险有购买比例的限制，客户在投保前，一定要向业务员仔细询问。

因此，市民在购买附加健康保险或意外险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等，以避免日后发生纠纷。

保险越来越普及，越来越被人认可，挑选一份保险在如今已被列入众多家庭规划之一，然而面对众多的保险公司和保险产品，明星保险说说如何在不同时期找到一份适合自己的保险产品呢？

1、少年儿童期

这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期，不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决，一年仅需几百元，就能够有很全面的保障。

2、成人单身期

这个时期事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，应增强保险保障，构建单身人士必需的两份保单。责任保单：自身的意外险、定期寿险等。关爱保单：自身的重大疾病保险，住院津贴保险等。

这个时段通常收入不高，支出又大，所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱)。

3、结婚生子期

这个时期，既要承担家庭的正常开支，又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险，要从家庭责任确定保额，从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品，经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则，年缴保费不能让家庭产生负担，保额要覆盖家庭所有保障缺口。

4、中年规划期

家庭成熟，事业上升，收入稳定是这个时期的特征。这个时候，需要拿出以前所有购买的保单，好好整理一遍。

具体可分几步走：第一步，继续持有意外保险，根据职业的调整可适当降低或升高保额；第二步，考虑重大疾病险；第三步，追加或购入合理的养老年金保险很有必要。

5、老年期

保险适当减少，或不买保险。

我们购买保险就是本着在一些突发难以预防的事情，能有所保障，那谁知道保险公司也有风险？怎么会有风险呢？那让明星保险小编告诉你保险公司也有风险。

保险公司为别人承担风险，自身就没有风险了吗？实际上，保险公司自身也面临很多风险。保险公司不同于一般的工商企业，保险经营具有保障性、长期性、负债性，风险也比一般的工商企业和服务行业更大。概括起来，保险公司面临着定价风险、利率风险、资产风险和杂项风险四大类。

定价风险是由于保险公司定价过低带来的风险。保险公司必须对投保风险的概率进行精确计算，确定保险费率。如果保险费率定得过低，保险公司就会面临入不敷出。另外，保险责任事故是概率事件，可能发生，也可能不发生，如果不发生，这份保单的成本似乎就是零，这就让很多保险公司在经营时产生侥幸心理，结果发生承保质量风险。

利率风险则是利率波动给保险公司带来的风险。比如，保险业务中的寿险业务经营期限特别长，预先收取保险费，在若干年后才给付保险金。而且，寿险费率厘定方式特殊，根据预定利率、死亡率和业务费率来计算，其中预定利率是很重要的折现因子，所以寿险业务常常面临很高的利率风险。如果预定利率高于银行利率，就意味着保险公司寿险资金成本高于银行利率，这显然会挤压保险公司的利润。此外，利率的波动还会引起保险公司投资资产市场价值的下降，给保险公司带来不利影响。

资产风险是指保险公司存在资产价值降低的风险。比如，保险公司资金的借款者可能违约，保险公司的投资资产可能由于资产价格的波动等因素造成市场价值下跌。资产价值下降可能会影响保险公司的偿付能力。

除了以上三种风险，保险公司还面临着由于社会、政治、法律、技术等因素带来的杂项风险。比如，保险公司理赔的时候也会发生风险，事故的责任核定、损失审核以及赔案处理等都存在不确定性，容易产生错赔、滥赔的风险。此外，保险公司还面临一些外部风险，比如来自投保人的风险、不正当竞争的风险等。投保人总是愿意选择风险程度高的保险标的投保，有的甚至故意隐瞒事实，造成赔付率过高。有的险种尤其是人寿保险，发生事故时给付的保险金远远高于所交纳的保费，这就可能引发保险欺诈，骗取保险金。据统计，美国保险赔款中有10%-20%是欺诈者所为，欧洲保险人每年因欺诈多支付赔款超过100亿美元。

越来越多人有危机意识，买保险的人越来越多。明星也买的明星保险也不在少数，下面就说说如何投保人身保险？

(1)投保前做好保险规划。家庭成员处于不同的年龄阶段，对保险的需求会有所不同，所以请事先做好规划，为被保险人量身选择合适的人身保险。而且，随着时间的推移，还要不断灵活地调整保险种类和保险金额，以确定被保险人能够获得最佳的保障。

(2)投保前的咨询、调查与分析。选择最适合的保险品种，选择经营稳健、服务优良的保险公司，选择专业可靠的保险代理人。对于具体的保险产品，您需要仔细阅读相关的条款。

(3)填写保单。投保时，要如实告知被保险人的情况，这是投保人的义务，如果隐瞒真相，一旦发生保险事故，保险公司有权解除保险合同，拒绝赔付。填写保单时，要如实填写所要求的各项内容，如果有特别约定或特别条款，请予以慎重考虑。最后，投保人和被保险人要在投保单等书面材料上亲笔签字，表示对材料内容的认可，签字后具有法律效力，所以在签字之前一定要仔细阅读并且准确理解材料的内容。

(4)及时按约定交纳保险费，慎重退保。一年期以上的人身保险产品都规定有犹豫期(也叫冷静期)，这是为了防止投保人一时冲动而买保险，在此期间投保人可以充分考虑所买的保险是否符合实际需要，如果不满意可以退保，全部取回所交纳的保险费，保险公司仅扣除一定的工本费。如果过了犹豫期再退保，保险公司通常要扣除较多手续费，所以要慎重决定。

​明星的工作也不可能没有一点危险，所以可以说是所有的明星都有购买保险，他们也不会吝啬给家人们买的，那给家庭买什么保险？今天就让明星保险来给我们说说如何投保家庭财产保险？

(1)应当清楚为哪些财产投保财产险。这既要看自身的保险需求和财产险所能发挥的作用，也要结合保险公司的要求。比如，并不是所有的财产都能投保财产险，保险公司对可承保的财产和不保的财产都有明确的规定。像房屋、家具、家用电器、文化娱乐用品等可以投保财产险，而金银、珠宝、字画、古玩等的实际价值不易确定，这类家庭财产必须由专门的鉴定人员作出鉴定，经投保人和保险公司特别约定后才能作为保险标的。另外，保险公司通常还对一些家庭财产不予承保财产险，具体包括：损失发生后无法确定具体价值的财产，如票证、现金、有价证券、邮票等；日用消费品，如食品、药品、化妆品之类；法律规定不允许个人收藏保管的物品，如枪支弹药、毒品之类。

(2)要注意家庭财产险的保险责任。一般的家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故，如果财产被偷，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给您赔偿，所以您最好给财产投保盗窃附加险。除了上面提到的保险范围和保险责任外，您还需要了解除外责任、赔付比例、赔付原则、保险期限、交费方式、附加险种等内容，明确未来所能得到的保障。

(3)确定保险金额，避免超额投保和重复投保。按照保险公司的赔付原则，如果财产的实际损失超过保险金额，最多只能按保险金额赔偿；如果实际损失少于保险金额，则按实际损失赔偿。所以，在确定保险金额时，保险金额不要超出财产的实际价值，不然您就得白白地多交保险费。有些人将同一财产向多家保险公司投保，这也是不可取的，因为财产发生损失时，各家保险公司只是分摊财产的实际损失，投保人得不到什么额外的好处。

(4)仔细填写保单，办好投保手续。保险公司会要求您提供一些证明材料，您事先要做好准备。填写保险单据时，明确姓名、地址、财产项目及各项目的保险金额等内容。如果您的地址有所变更，需到保险公司办理变更手续。

(5)及时按约定交保险费，妥善保存保险单。保险合同里已经约定好交费方式，如果您没有遵照约定，保险公司是可以不承担赔付责任的。

(6)出险后的注意事项。财产一旦出险，应当积极抢救，避免损失扩大。与此同时，应保护好现场，及时向公安、消防等部门报案，向他们索取事故证明。还要尽快向保险公司报案，向保险公司提供保险单、事故证明等必要单证。

现在大家危机意识高了，保险现在可是基本人人都买了，明星保险更较于常人多。下面就科普下保险包括哪些险种？

按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。

财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。