电影保险的作用对于一部电影的各个方面都有着重要的作用，下面就来简单的说说电影保险的发展史。

保险业进入好莱坞可以追溯到上世纪20年代的默片时代，最开先河的正是英国劳埃德保险公司(Lloyd’s)。他们发现，与传统耗时冗长的人身伤害与人身意外保险相比，好莱坞电影保险业务却只需经历短短十几个月的拍摄，就能赚到一大笔保费，电影业与保险业的结合由此开始，从小成本的黑白默片一直到巨额投资的好莱坞商业大片，保险额度不断上涨。而自从保险进入电影市场后，好莱坞就依靠保险业来帮助他们进行风险管理。根据加州纽约保险信息(INC),早在2005年电影相关产品的保险费已经超过二亿美元，最有名的保险公司包括美国友邦(AIG)、消防员基金保险公司(Fireman’s Fund)以及英国劳埃德保险公司(Lloyd’s)。

电影保险涵盖的内容有很多，在咱国内与电影相关的保险项目服务才刚刚起步，与成熟的电影体系还有距离。电影是种风险投资，前期可能因预算、演员受伤、天气等等原因导致电影的搁浅及流产。这时电影保险就发挥其效果了，电影保险能对这类原因导致电影无法正常拍摄等原因进行赔付，避免电影搁浅及流产。下面就一起学习下电影工业中各部门保险的主要范围吧。

给演员或导演保险：在投保的演员或导演死亡、受伤或患病时，保险公司负责赔偿完成投保影片主要拍摄工作所需要的一切额外费用。

综合责任保险：在有人以拍片造成了人身伤害和道具损坏为由向制片公司提出索赔时，保险公司根据合同条款为制片公司提供所有公共车辆的使用和造成的有形损坏的保险。

给底片与录像带保险。

给有缺陷的胶片、摄影机和加工方法保险。

职工赔偿保险：为所有临时和长期雇佣的演员或摄制组成员在受雇佣期间的受伤提供医疗，伤残或死亡救济金。

道具、布景与服装保险。

额外费用保险：在摄制用刀具或器材损伤或毁坏的情况下，负责赔偿制片公司为完成投保影片的主要拍摄工作所需要的一切额外费用。

其他设备保险：承保范围包括给制片公司自有的或租来的摄影机及其附属设备、音响、照明和固定装置、机动设备运输车，摄影棚等一切有形的直接损失、损伤或损坏。

协会或工会空难保险：为制片公司的所有演员或摄制人员提供空难死亡保险。

差错与疏忽保险：在有人提起诉讼，指控制片公司越权使用片名、格式、主题思想，人物和情节，并有抄袭、不公平竞争和违约行为时，保险公司将依据合同条款为制片公司提供法律帮助。

以上就是电影保险中电影工业中各部门保险的主要范围，希望能对大家有所帮助，更多资讯请继续关注本网站。

保险种类繁多，为了避免各个保险的拒赔事项，投保人需要了解保险知识、保单内容。 下面明星保险就来说说如何买保险才能躲避风险？

意外险排首位

生活中“意外”经常发生。因此，为了避免意外带来的伤害和损失，购买意外险应放在首位。可是，常常有人说，小的意外自己能承受得了，大的意外呢，自己会多加小心。可是有的意外事故不会因倍加小心就能避免。

据笔者了解，汶川大地震后，保险理赔只有50亿元，与8451亿元的经济损失相比实在是微不足道。当地人并非没有保险意识，只是投的大多偏好于储蓄型保险，当面对眼前的意外事故时，只能望“险”兴叹。

保险专家指出，在进行保险规划时，对意外风险的防范应是第一位的，随后再考虑养老等规划，切不可本末倒置。

健康险要打组合拳

健康保险是保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，因为年龄不同、健康状况各异的人发病几率有所差别。老年人比年轻人发病率高，亚健康人比健康人发病率高，发病率高的人群，需缴纳的保费明显要多，因此购买健康险要及时。

有的人总认为日常生病吃点药就好了，何必去买保险，有可能买保险的钱买药都用不完。健康专家指出，防患于未然除了需要注意饮食卫生、生活习惯、锻炼身体外，也要积极预防，因为一旦患有重病有时会令人措手不及。另据医护人员介绍，在医院经常遇到患者患重病无钱治疗的情况。保险专家建议，为了避免因病致贫，购买重疾险应该排在意外险之后考虑。

重疾险是保险公司在被保险人患保险合同约定的重大疾病时，一旦确诊，保险公司按合同规定的保险金额一次性给付保险金。根据统计，一般人一生中罹患重大疾病的概率高达72.18%。治疗重大疾病往往需要手术、化疗、放疗相结合的综合疗法，相应需要支付高额的医疗费用和住院费用，平均计算需高达50万元。

由于重疾险不包括住院医疗费等，因此投保人在购重疾险时，最好附加住院医疗保险、住院医疗补贴保险等报销型和津贴型保险。

专家指出，各家保险公司重疾险承保的疾病范围不尽相同，投保人在签约时，一定要仔细阅读重疾保障的范围。同时，在购买重疾险时也要考虑自己的经济承受能力，将重疾险附加在养老险之后是不错的选择，不过保费较高。如果经济条件不允许，可以购买一年一缴的消费型重疾险，相对便宜一些。

巧买投资型保险

投资型保险指客户的保单利益与保险公司的资金运用直接挂钩的保险险种，通常由分红险、万能保险以及投资连结保险三类组成。三类投资型保险在保障的基础上又各具特色，万能险有保底收益，分红险可依“险企”经营状况分得红利，投连险保单的账户价值与多个投资账户相连可灵活调整投资方向。

专家指出，分红险的功能单一，灵活性比较差;万能险在未来一年受利率和金融环境影响，很可能由5%左右的高回报降至3%左右;投连险在过去一年里损失惨重，股票型、混合偏股型、灵活配置型账户平均年收益率分别为-41.19%、-29.86%、-18.25%，不过，远好于上证指数61.59%的跌幅，而且混合偏债型、债券型、货币型账户总体来说收益稳定。有炒股偏好的人，购买投连险也是不错的选择。

监管部门有关负责人表示，面对不确定的收益，很容易产生销售误导。投保人要学会拒绝“高收益”的诱惑。据了解，很多银行客户办理储蓄业务时，经常对银保营销员讲的投资型保险产品的高收益有所动心，而后出现大量的退保事件。专业人士提醒投保人，首先要问自己是否有了足够的保障，是否有较为优越的经济条件，是否对这一产品有足够的了解。

　　随着人们越来越正视保险，买份保险已是普通的消费之一了，为家庭买保险也是很常见的事了，明星亦是如此，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢?下面明星保险就来说说吧。

　　1、年轻也要买保险

　　根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前买保险的人群主要为30-45岁年龄段的。而20-30岁年龄段的年轻人，包括在校大学生和工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。他们通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其它的险如养老险等等离自己就更远了。可是我们现在看到，重大疾病已越来越年轻化，我们在做好防范、保健的基础上，还要做好万一的打算：万一罹患大病，医药费从哪里来?

　　2、先买意外险、健康险

　　很多人在碰到代理人说起保险时问：“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。

　　这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，买保险一般应按下面的顺序：

　　意外(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红→投连→万能。

　　3、先给大人买保险

　　与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险;还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买。

　　这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险!孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗?

　　4、先给家庭经济支柱买保险

　　在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。

　　这是很多男人们的想法，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，在他们看来，他们是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的。

　　其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来说他们是“强者”，但是从家庭的角度来说，他们一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实最需要保护。

　　5、先保险再买房

　　“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”。

　　而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是转移风险的一种很好的手段，如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。20年的房贷，意味着这期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病，中断工作中断了收入，你的压力将会更大，那时受到最大伤害的还是你的家庭。

　　明星也无法抗拒自身年龄的增长，也会慢慢的变老，养老金一直都是很重要的存在，下面明星保险就来科普下什么叫过度性养老金。

　　计算“中人”建立个人帐户之前的养老金叫过渡性养老金。过渡性养老金是统一制度后“中人”基本养老金的一个组成部分。对新制度(或“统帐结合”)之前参加工作、之后退休的人员来说，由于其在此之前的工作年限没有实行个人帐户，则退休时的个人帐户储存额中没能体现这段年限的劳动贡献情况，因而其退休时的基本养老金不能简单用基础养老金加个人帐户养老金计算，而应再加上没有个人帐户年限的养老金。过渡性养老金就解决了这一没有个人帐户年限的养老金问题。

　　养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定。在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。2010年12月22日温家宝总理主持召开国务院常务会议，决定再次提高企业退休人员基本养老金，提高幅度按2010年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定，全国月人均增加140元左右。自2005年起，国家已连续六年七次提高养老金，企业退休人员的总体待遇水平翻了一番。

　　各行业竞争激烈，许多企业设备更会耗费巨资，因此购买一份设备保险是有必要的，下面明星保险说说设备保险特点有哪些?

　　1.有停工退费的规定

　　机器损坏保险承保的是运行中的损失，而有些季节使用的机器设备，如制冷机等往往有停工期，在停工期间风险大大减少，故应退还一定的保费。

　　2.承保的风险主要是人为事故

　　机器损坏险与其他财产险不同，不负责自燃灾害造成的损失，只对事故所致的损失负责，所以发生事故，往往与人为因素有关。例如设计、制造或安装错误;铸造和原材料缺陷;工人、技术人员操作错误、疏忽、过失、恶意行为等造成的损失。

　　3.按重置价值确定保额

　　其他财产险的保额，通常按投保时的实际价值确定，并按市价进行赔偿。而承保的机器设备，不论新旧，均按重置价值确定保额。

　　一些保险越来越受人们的认可，一些保险也不是想买就买。下面明星保险就来说说保险行业职业分类标准。

　　不可否认，我们买保险就是看中了保险的保障性作用和高杠杆性作用，希望通过保险转嫁风险，以应对未来可能会出现的未知变故。

　　但很多时候，我们往往忽略了一个事实：保险公司不是做慈善的，而是实实在在的经营风险的营利性机构，我们看中的高杠杆，也是他们很重视的。所以，对于已知的健康异常、职业高危、年龄等，在投保规则上都会有不少的限制。可以说，保险，真的不是想买就可以买到的。买保险，也是会被区别对待的。

　　基于这个逻辑，保险公司根据中国保险行业协会的《保险行业职业分类标准》和自身需要，将职业按风险系数归类，一般来说，主要分为 1-7 类。

　　1 类：办公室人群，如坐办公室的研究人员、公务员、程序员、教师、编辑、会计等;

　　2 类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、清洁工人、推销人员等;

　　3 类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、现金运送车司机等;

　　4 类：有一定危险性的工作，如交警、保安、电信工程设施架设人员、电梯维修等;

　　5 类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工等;

　　6 类：危险度很高的职业，如消防员、直升机飞行员、警务特勤、潜水教练等。

　　7类：高危行业，爆破工、高压线路带电检测员等。

　　级别越高，意味着风险越大。

　　其中，1-3类为低危职业，4 类为中等风险职业，5-6 类为高危职业，而7类是保险公司明确拒保的行业。

　　我们可以看到，保险公司对于“不同风险人群”要进行“区别对待”。比如对于高风险人群，同样保额的保费会更高，或者限制保额和赔付比例，甚至限制能否投保。

　　谁都会随着时间的逝去慢慢变老，谁都绕不开养老，明星也不列外，这时养老保险就尤为重要，下面明星保险就来说说三种模式养老保险制度。

　　1.传统型养老保险制度

　　传统型的养老保险制度又称为与雇佣相关性模式(employment-related programs)或自保公助模式，最早为德国俾斯麦政府于1889年颁布养老保险法所创设，后被美国、日本等国家所采纳。个人领取养老金的工资替代率，然后再以支出来确定总缴费率。个人领取养老金的权利与缴费义务联系在一起，即个人缴费是领取养老金的前提，养老金水平与个人收入挂钩，基本养老金按退休前雇员历年指数化月平均工资和不同档次的替代率来计算，并定期自动调整。除基本养老金外，国家还通过税收、利息等方面的优惠政策，鼓励企业实行补充养老保险，基本上也实行多层次的养老保险制度。

　　2.国家统筹型养老保险制度

　　国家统筹型(universal programs)分为两种类型：

　　(1)福利国家普遍采取的，又称为福利型养老保险，最早为英国创设，目前适用该类型的国家还包括瑞典、挪威、澳大利亚、加拿大等。

　　该制度的特点是实行完全的“现收现付”制度，并按“支付确定”的方式来确定养老金水平。养老保险费全部来源于政府税收，个人不需缴费。享受养老金的对象不仅仅为劳动者，还包括社会全体成员。养老金保障水平相对较低，通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平，如澳大利亚养老金待遇水平只相当于平均工资的25%。为了解决基本养老金水平较低的问题，一般大力提倡企业实行职业年金制度，以弥补基本养老金的不足。

　　该制度的优点在于运作简单易行，通过收入再分配的方式，对老年人提供基本生活保障，以抵消市场经济带来的负面影响。但该制度也有明显的缺陷，其直接的后果就是政府的负担过重。由于政府财政收入的相当大部分都用于了社会保障支出，而且维持如此庞大的社会保障支出，政府必须采取高税收政策，这样加重了企业和纳税人的负担。同时，社会成员普遍享受养老保险待遇，缺乏对个人的激励机制，只强调公平而忽视效率。

　　(2)国家统筹型的另一种类型是前苏联创设的，其理论基础为列宁的国家保险理论，后为东欧各国、蒙古、朝鲜以及我国改革以前所在地采用。

　　该类型与福利国家的养老保险制度一样，都是由国家来包揽养老保险活动和筹集资金，实行统一的保险待遇水平，劳动者个人无须缴费，退休后可享受退休金。但与前一种不同的是，适用的对象并非全体社会成员，而是在职劳动者，养老金也只有一个层次，未建立多层次的养老保险，一般也不定期调整养老金水平。

　　随着苏联和东欧国家的解体，以及我国进行经济体制改革，采用这种模式的国家也越来越少。

　　3.强制储蓄型

　　强制储蓄型主要有“新加坡模式”和“智利模式”两种。

　　(1)“新加坡模式”是一种公积金模式。该模式的主要特点是强调自我保障，建立个人公积金账户，由劳动者在职期间与其雇主共同缴纳养老保险费，劳动者在退休后完全从个人账户领取养老金，国家不再以任何形式支付养老金。个人账户的基金在劳动者退休后可以一次性连本带息领取，也可以分期分批领取。国家对个人账户的基金通过中央公积金局统一进行管理和运营投资，是一种完全积细小的筹资模式。除新加坡外，东南亚、非洲等一些发展中国家也采取了该模式。

　　(2)“智利模式”作为另一种强制储蓄类型，也强调自我保障，也采取了个人账户的模式，但与“新加坡模式”不同的是，个人账户的管理完全实行私有化，即将个人账户交由自负盈亏的私营养老保险公司规定了最大化回报率，同时实行养老金最低保险制度。该模式于20世纪80年代在智利推出后，也被拉美一些国家所效仿。强制储蓄型的养老保险模式最大的特点是强调效率，但忽视公平，难以体现社会保险的保障功能。