目前国内电影虽然投资越来越大，但相比国外成熟的影视保险机制，国内的影视保险还处于相对初级的状态，部分险种还处于空白状态。
近日吴镇宇在采访中怒斥湖南卫视不负责，还怒摔话筒。起因是去年其子费曼在去新西兰录制《爸爸去哪儿》第二季时发生意外，不仅去医院缝了两针，还被诊断为永久性伤害，可能影响视力。吴镇宇虽然透露湖南卫视已为其投保，但一年多来没有人跟他沟通过赔偿的问题。而湖南卫视另一档国防军事真人秀节目《真正男子汉》在河南漯河市录制时发生意外，参与明星王宝强右腿骨折受伤，幸运的是，王宝强在两个多月的时间内积极接受治疗，参加了《真正男子汉》的最后一期节目录制。当然，这些并非是近年来明星参加户外真人秀节目受伤的个例，随着现在各大卫视热衷于拍摄户外真人秀，参加明星的人身安全也越来越成为关注的焦点。
目前国内影视行业、保险业均处于起步阶段，对于这样创新的保险项目可能均比较陌生，但随着中国影视行业和保险行业与国外不断交流，了解并学习他们合理和先进的影视保险经验与理念，将对我国的影视行业的发展和繁荣形成巨大的推动力。

一、不可或缺的影视保险
影视行业是一个风险相对较高的行业，这种风险不仅体现在影视作品的投资回报，还体现在其创作过程中对主创人员和外部环境的高度依赖，比如以上提到的明星的意外伤害或者财产损失都有可能影响影视作品的拍摄和完成。极端的例子如之前创造国内票房纪录的《速度与激情7》，因主演保罗・沃克车祸不幸去世，影片上映前大家都担心片方如何完成拍摄。所幸片方利用高科技和替身让保罗・沃克重现银幕，并且由于在开拍前已经为影片购买了保险，影片涉及的重拍预算都由保险公司承担，最终为观众呈现了一部精彩纷呈的影片。

影视保险怎样降低制作风险

可见，为了尽量降低这些意外因素造成的损失，购买影视保险应该是顺理成章的。目前国内电影虽然投资越来越大，但相比国外成熟的影视保险机制，国内的影视保险还处于相对初级的状态，部分险种还处于空白状态。另一方面，国内制片公司虽然在人身保险的投保意识上有所进步，但财产险投保仍然非常罕见。同时，由于国内的保险公司还无法提供完善的影视保险，因此基于影视保险的完片担保也无从谈起，这些影视配套的金融服务几乎均由国外金融机构提供。
二、美国拍戏都要买影视保险
国外保险业经过长期的发展，传统的人身伤害与意外保险必须让被保险人投保好些年才能拿全保费，而好莱坞的影视保险却能从一部电影，或者短短十几个月的拍摄，就能拿到一大笔保费。
好莱坞式的影视保险有两个特点：一是时效短。如一部电影结束了，相关保险也随之结束，不会动辄几十年；二是对明星的保险条款特殊，都可以量身定做。通常的保险范围包括：给演员或导演保险，给底片与录像带保险，给胶片、摄影机和加工方法保险，给道具、布景、服装、设备保险，给知识产权保险，以及综合责任保险等。国内比较陌生的是知识产权保险，即过失和疏忽保险，其实这个保险是非常重要的。该保险是保护发行方、制片方和其他主创人员免受知识产权的侵权申诉，比如第三方可能提起版权侵权、侮辱诽谤、商标侵权、盗用构思、侵犯隐私等等主张。保护片方免受以上申诉的损失是非常关键的，这是因为如果第三方申诉成功，很可能导致法院裁定影片停止制作或者上映，或者要求修改剧本，并且要求片方承担赔偿责任。而如果片方购买了这样的保险，则保险公司会承担片方所有的诉讼费用，以及承担和解的赔偿金。过失和疏忽保险虽然价格非常贵，但是很多发行公司、广播公司以及影院方都会在发行和放映影片之前，要求制片公司购买该保险。当然，投保过失和疏忽保险要求做许多法律工作，因此保险公司提供过失和疏忽保险通常都要求制片方拥有有经验的法律顾问，他们对电影行业比较有经验，并且在审查法律权利时尽到合理注意。为了投保过失和疏忽保险，法律顾问会帮助制片公司提供剧本的产权链证明、制片协议的附件、版权许可的证明以及剧本审查报告。制片公司的律师也会审查剧本和所有相关的书面协议，评估在剧本中出现的作品可以许可使用，没有剽窃，确保取得许可使用人物真名、场地或者剧本中提及的产品。其实这样的保险在国内很有必要，可以降低片方因为版权问题而产生的赔偿损失，但是也许限于目前国内还不具备这样的专业评估人才，导致该保险在国内还是空白。
另外，保险公司也不是白拿钱不干活。影片开拍前，保险公司会逐一分析剧本，制定严格的限制条款，如明星不能演哪些危险镜头。影片一开拍，保险公司会在片场派驻专业人员，对明星进行定期身体检查。有时，还会有专人时刻监视明星的一举一动，若有任何危险，立刻将其扼杀在萌芽中。
因此，现在影视保险已经是好莱坞影片制作最关键的部分之一。如果一部影片不能够提供符合条件的投保证明，投资人不会投资，银行也不会贷款，并且完片担保公司也不会担保。另外，如果制片方没有投保，就不能从当地政府取得拍摄许可，也无法和业主签订场地租赁协议，不能租设备，不能租车。因此，在好莱坞，保险是一种必备的融资条件，同时也是投拍的必要条件。同时，保险在保护各方利益的方面也扮演着重要功能。保险可以帮助降低电影制作中的风险，保障制片方和投资方收回投资。

影视保险怎样降低制作风险

保险的评估和购买的过程中涉及诸多的专业人员，除了制片团队以外，还包括保险经纪和娱乐律师。当制片公司准备购买保险的时候，通常需要找一个保险经纪，这样的保险经纪有制片保险的相关经验，保险经纪的工作就是为制片公司寻找价格便宜和满足制片公司需求的保险产品。投保过程中，制片公司律师的角色也非常重要，他们确保制片公司潜在风险已经投保。保险条款通常是很复杂的合同，其中充满了保险公司已经反复推敲的条款，有很多的专业词汇和大量的除外条款，这对于非保险专业人士而言是很复杂的。制片公司的律师必须充分理解制片公司的潜在风险，必要时进行适当的尽职调查，包括为了避免潜在的知识产权的诉讼对剧本进行审查，审查有潜在危险的拍摄条件，以及审查其他法律事项。保险合同签订之后，在保险期间内，如果保单需要调整，或者需要向保险公司索赔，保险经纪都会协助制片公司的律师处理相关事务。
三、国内保险更多是为了买个安心
目前国内影视保险产品要么以赠送保险的方式承保，要么以提供公众责任险的形式承保，仅能提供简单的保险产品，应对拍摄、后期制作、销售和上映过程中可能出现的风险。无论从保障范围、保障额度以及保障水平上看，都不能与高速发展的影视产业相匹配。剧组购买相应保险，也更多地是为了完成片方的要求，或者满足某些国内外大牌明星的要求，往往也没有研究投保范围和赔偿范围，使保险的作用大打折扣。不过，随着现在影视行业的蓬勃发展，也有越来越多的国内保险公司开始涉水该领域。比如笔者接触的某国内保险公司设计的影视影片制作综合保险，就借鉴了好莱坞的成熟模式。比如，在保险期限内，完成影片制作必不可少的演职人员或动物因死亡、伤患或疾病而无法开始、继续或完成其原定的工作所导致的损失，保险公司负责赔偿为了完成影片的拍摄而超出原来预算的额外费用等。

完片担保（Completion Bond、Completion Guarantee、Completion Guaranty）：担保人向电影投资人提供的电影将在规定时间和资金范围中完成的担保合同协议。一般来说，扣除偶发性事故预算，影片预算在25万美元内的，非必要配置完片担保，影片预算在25万美元以上需要通过风险评估来评估需要采用何种完片担保。

完片担保的意义：

对制片人——证明电影项目拍摄进程和所用资金可控性，显示其投资风险低，对独立制片人来说意义重大。

对投资人——帮助非电影从业投资人评估项目可控性，并保证该片按时按投资金额交付，不会超期并追加大量资金。

完片担保的流程简述：

1、制片人向完片担保公司提出申请

2、完片担保公司对选中项目要求制片人提供详细材料，进行全面评估

3、对通过的项目立项，签署法律文件，收取保费

4、对制片过程前期进行拍摄计划，拍摄人员的最后确认

5、拍摄期每日监控财务现金使用状况，影片后期制作的监控

6、当超支不可避免时，全面接手制片环节，完成影片拍摄和后期制作

7、如项目停止，对投资人索赔进行全额退款

通过以上简单的概述，可以得知完片担保可以帮助独立制片人建立起良好的风控，来更好的获取资方的信任，帮助不熟悉影视制作流程的投资者衡量制作风险。

那么国内外在做完片担保业务的公司又哪些？他们的担保模式有什么不同？在面临中国市场时，他们有什么发展局限？

完片担保——生国外为监管、生国内为投资

国外完片担保公司地域分布以美国为主，尤以Film Finances Inc.（FFI）最为出名。通过对厂商业务模式的扫描发现，北美、澳洲等多家公司完片担保模式均为传统模式，根据项目风险又分返点担保和标准保费担保。

除传统模式之外，Pro Sight在完片担保业务上相对FFI更像是后起之秀，该公司的担保模式是影视基础险+完片担保模式，并且不像其他传统完片担保公司要求申请者在初始提交申请时就提交所有文件，而是帮助一些对完片担保、金融、保险不熟悉的独立制片人共同细化项目申请书。

几家国外公司所担保影片数量对比：

完片担保——生国外为监管、生国内为投资

上图可以看出，完片担保届大佬FFI从1950年建立开始，为不下3188部影片做过担保，其他公司都无法达到这样的级别，更有甚者，曾经业内有名的International Film Guarantors、Asia Entertainment Finance Associates Ltd等公司已经解散。

相对于中国电影市场，好莱坞市场发掘较为完善，市场规范性强，中国电影市场增长空间大，监管不规范，可以成为金融资本快进快出的好市场。但国外完片担保厂商直接把业务发展到本土并不容易，虽然FFI到上海开辟了中国办事处，但担保的也是一些大制作影片，那么国外公司担保模式在国内发展会遭遇怎样的困境呢？

1、审核风险

由于我国电影未实行分级制，电影立项到拍摄之间寻求融资都会遇到不小的困境，审核不通过拍摄不能获得许可，或者拍摄后不能获得“龙标”都会造成资金回流困难。

2、电影工业化程度低

——“导演中心制+没有工会+剧组缺乏监管“像是电影工业制作环节中的三道重锤。

我国电影拍摄环境继承前苏联导演中心制，剧组中导演话语权过大，常常以“艺术”为名，拖延拍摄周期，超支使用预算。当电影超期超支拍摄，不能保证完片交付时，没有工会可以提供导演、剧组的调换，风险极高。而对于热钱涌入的电影圈，资本追逐导演，“不差钱”的导演更加拒绝完片担保的监管介入。

3、不信任非风险共担

完片担保作为一种评估、监管、担保的服务，终究是服务性质，而野蛮式生长的中国电影圈中，制作人、导演往往也是投资人，完片担保没有提供资本介入来共担风险，很难取得话语权，更难谈监管和不能及时交付接管制作，撤换剧组。

4、中外合拍的法律差异

北美在电影行业反垄断方面出台了众多法律，最为出名的当属派拉蒙法案，对于内地到处都是“全产业链布局”的影视公司，国外公司认为不够专业化。

完片担保——生国外为监管、生国内为投资

回到国内，面对电影工业化程度极低的制作端和导演中心制，直接照搬西方完片担保体系非常困难。国内厂商就此开发出更多套路——重监理，轻处罚；主投资，主制作。

由于电影产业近两年处于上升趋势，金融圈热钱涌入，大批影视项目导演并不难融资，IP热度高的项目更是诸多投资公司的争抢之地，所以大多数导演对需要被监管的担保并不感兴趣，而对可以为自身带来更多资源与服务的介入方式，以及通过投资与影片项目共担风险的合作方式更为中意。因此，目前国内开发完片担保业务的公司都采用的是与投资、制作相结合的“类完片担保”模式。

类完片担保模式的发展局限：

1、制作公司与保险公司牵手，最终主推基础险

中央新影和平安产险推出的所谓完片担保，实质上做的还是对演员、剧组、拍摄设备投保的基础险，并非真正的完片担保。

2、担保为次，参与制作流程、进行投资为主，监管仍然得不到完善

和力辰光、国华文创和盛万影视，都是向影视项目提供融资服务的类完片服务，和力辰光更是提供影视制作优化——实际上就是参与了电影拍摄。这些介入资金和制作的模式，就意味着并非独立的第三方，那么时间和金钱的监管力度就可想而知了。

如果说华尔街是世界金融中心，那么好莱坞当之无愧是全球电影产业中心。好莱坞电影如今是美国电影的标志，也是世界优秀电影的代名词，好莱坞电影被世界熟知，经久不衰。

作为世界电影工业中最发达的一支，好莱坞拥有全世界最优秀的导演、制片、演员、特技人员和最先进的电影制作技术，好莱坞影片在全世界都有着举足轻重的地位。好莱坞成为全球电影圣殿靠的不仅是美国成熟的商业市场法则以及完善的金融服务体系，最重要的还要归功于好莱坞成熟的电影保险制度。

好莱坞电影保险制度的产生背景

（一）制作电影的高风险。电影制作其实是一个高风险的行业。在一部电影的制作中，随着观众对画面逼真程度和感官刺激程度的要求愈来愈高，其内在的风险也越来越高。从最初融资到选角拍摄再到后期制作发行最后到上映等各个环节都暗藏风险。在最初融资的过程中，仅靠内部融资一般是无法支撑整部电影拍摄完成的，一般都需要靠外部投资，而在吸收外部投资的过程中可能存在投资方失信、资金链断裂等问题；在选角过程中，也可能存在中途由于演员个人缘由换角从而影响观影感受等问题；在拍摄过程中可能存在演员受伤、设备损失、侵犯他人权利等问题；在后期发行可能在宣传方面也会遇到某些问题等等。而这些风险都可能导致电影无法按时拍摄完成，给投资方带来巨大的损失。由于市场化的发展，制片方和投资人追求利润的最大化，为了减少损失，保险便扩展到了电影产业，电影保险应运而生。

（二）制作电影的高融资需求。电影制作也是一个高融资的行业。据相关资料显示，好莱坞电影的制作成本平均为5500-6500万美元，有的甚至高达数亿美元。从遴选剧本到请导演到选演员再到拍摄过程产生一系列设备费用转场费用后期制作发行宣传，都需要巨额的费用。一般来说，一部电影的融资分为内部融资和外部融资，内部融资主要是指制片方带来的资金；外部融资一般指第三方提供的资金，如银行、证券公司、风投、政府等提供的资金。如前文所说，一部电影的融资大部分靠的是外部融资，拍摄电影所需巨大的资金量一般不是任何一家制片公司或发行方能够轻松应对的，所以此时就需要运用金融手段进行外部融资。而第三方在提供资金的时候考虑的最主要的问题就是这部电影值不值得投资，即这部电影是否能按时拍摄完成，拍摄完成后市场回报率是否足够高。所以再融资过程中，有保险公司的加入，有保险公司的担保，保障了制片方或发行方的风险，降低了风险系数，提升了融资方的信用水平，从而能够更便利地获得第三方提供的资金。

（三）国家法律政策的要求。在美国，有专门的制度和法律要求在进行影视活动的过程中，必须安排相应的保险，确保相关责任的人的安全。政府的大力支持也是好莱坞电影保险发展如此迅速的重要原因之一。

好莱坞电影保险的独特之处

（一）全方位的风险管理。好莱坞电影已经是工业化程度的制作模式，从制作、发行到上市形成了一个完整的产业链，也相应发展了“一揽子”保险。在好莱坞的电影制作中，保险公司的管理基本上是全方位的。为了让每一个细节的风险变得可控，保险公司会对每一个风险因素进行把控，从选剧本到选演员拍摄，保险公司都会进行严格的把关，在与制片方签订的保险合同中，保险公司一般会制定极为严格的限制条款，限制制片方的行为。例如会预先讨论剧本中可能存在的风险，对可能造成一定损失的剧本会进行修改；保险公司甚至能决定某些“前科”的演员的演艺生涯，可以决定主演的选角，例如成龙曾经就被列入保险公司的黑名单，尼可·基德曼就曾因为膝盖受伤开出的天价保费使得保险公司一度不敢为其投保，影响了其演艺生涯。有些人可能会疑惑保险公司是否有这么大的权利，但是在好莱坞，保险公司不仅是一部电影制作的合作者还是这部电影的掌控者和监督者，毕竟保险公司在融资过程中起着至关重要的担保作用，而资金是一部电影能否制作完成的命脉。

（二）完善的保险品种。好莱坞电影保险提供的保险范围是非常广泛的，主要包括以下保险险种：1.人身险。包括制片人、演员、特技人员等一系列人员的人身险，保障他们在制作电影过程中的人身安全。2.设备财产险。包括为道具、布景和服装、摄影机、底片和录像带等投保，以防这些设备或财产在拍摄过程中受损增加电影制作的额外费用。3.差错与疏忽保险。差错与疏忽保险指的是制片方在拍摄过程中可能有意无意地侵犯了他人权利如隐私权、专利权、版权并因此承担相应的民事责任而设立的险种，以此规范制片人的行为。4.综合责任保险。在电影拍摄过程中可能由于责任风险事件造成他人人身伤害或造成他人财物损坏，保险公司根据这项条款为制片公司提供的有形损坏的保险。5.完片保证。完片保证是好莱坞电影保险制度中最重要也是最独特的一项险种。完片保证是以保险合同的形式保证所拍摄的电影能够在预算内按计划拍摄完成并交付发行商的保险产品。主要包括两个方面的担保：（1）保证电影能够在预算资金内拍摄完成；（2）保证电影能够在规定时间内拍摄完成。

（三）时效短，保费回收快。电影保险不同于普通的人身保险，普通人身保险一般投保年限长，保费回收较慢；而电影保险在电影制作完毕之后便可以一次性收到巨额的保费，而且保险公司也无需承担很长时间的风险，毕竟保险时间只限于电影制作期间，一部电影的拍摄时间一般都在几年之内，短的一两年内就拍摄完成了，而一旦电影拍摄完成，大部分保险合同也终止了。

好莱坞电影保险制度对我国的启发

近些年来，我国电影产业呈现出良好的发展势头，不仅在产量、质量方面都大有提高，还取得了可观的票房和观众的信任，而且在国际奖项都获得了很好的成绩。2017年仅仅一部《战狼2》票房就突破56亿元大关，这也是中国鲜少的票房超过海外大片排名第一的影片；2018年以来，多部国产电影表现出色，春节电影票房仅两天就突破24亿元，欣欣向荣的中国电影市场也使中国电影产业加快了走向成熟的脚步。但是相比我国电影市场一派欣欣向荣的景象，我国的电影保险市场的发展则显得有些滞后。

目前我国虽然有一些保险公司已经进行电影保险产品初尝，但较之好莱坞电影公司与保险行业之间成熟的合作模式，国内电影保险市场尚处于初级阶段。中国人民财产保险股份有限公司针对制作纠纷以及版权纠纷推出了制作保险和制作职业责任保险等电影保险产品，并且还联合美国电影金融公司致力于研究电影完片担保制度，推进电影保险本土化进程；安联保险也针对中国区推出了独家电影保险产品，其产品承保的范围包括演员、拍摄所需物品、底片劣质存货等。这些尝试都表明了我国电影业已经开始注重和保险的联合，但由于经验缺乏和制度落后，我国电影保险行业才刚刚起步。

在我国，现存电影的保险产品大部分只是传统保险的扩张。保险产品主要集中在人身保险和财产险方面，而且保费都偏低，保险产品结构太过单一，并不能满足我国电影产业快速发展需求；并且电影保险不似一般的保险，电影保险对从业者的专业要求更高，一个成熟的电影保险需要拥有对影视制作极为了解的工作人员，据了解我国的保险公司都未独立设立电影保险部门，也几乎没有这样的专业人才；再者我国的电影产业不像好莱坞电影已经工业化，缺乏一套规范统一的制作体系，电影制作中还存在很多不规范的地方，比如说一个剧组中“导演中心化”现象较为普遍，一个剧组的财务不透明，我国的保险公司由于对于电影领域投保缺乏相关经验大部分对于这些不明确的风险都望而却步；我国不似好莱坞缺乏相关法律和具体政策规则的支持，虽然2011年有出台相关政策要求逐步建立文化产业保险市场运行机制和制度，但是缺乏具体的实施细则，仍是空中楼阁；所以这一系列的问题制约了我国的电影产业发展。

随着我国电影产业的蓬勃发展，电影制作对一个成熟的电影保险体系的需求也会愈来愈高。虽然我国的电影保险制度仍处于初级阶段，仍旧存在很多问题，但其发展潜力和空间是巨大的，我们可以借鉴好莱坞的电影保险制度从内部和外部两个角度努力做到以下几个方面：

第一，从内部来看，保险公司调整自身的产品结构，增加险种，扩大可承保的影片范围，加强对知识产权的保护，加快产品创新，不断完善电影保险条款内容，完善完片担保制度；通过相关行业协会深入研究保险制度，加强交流和学习国外的成熟的电影保险制度，将国外成熟经验与本国现状相结合，发展本土化电影保险；培养公司内部的影视人才，提高电影保险从业人员的专业性，提高承保技术和能力；积极推动宣传电影保险，提高制片方对电影保险的了解程度。

第二，从外部来看，成熟的电影保险制度离不开政府的大力支持。加强电影保险方面的立法建设，完善相关法律法规。此外，必须明确政府的职责，强化落实风险管理手段，为我国电影保险行业的发展营造一个良好的制度环境。

成熟的电影保险制度帮助好莱坞大片占领了全世界，对于电影保险制度正处在初级阶段的中国而言，借鉴好莱坞电影保险制度的先进的制度和理念是推动我国电影保险制度建立和完善的重要条件，把好莱坞经验与中国实际相结合，将进一步促进我国电影产业的发展和繁荣。