保险多种多样，条款也是眼花缭乱，下面明星保险就给大家科普下什么是终身人寿保险。

终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。终身寿险有普通终身寿险单和限期缴费的终身寿险单两种基本形式。

普通终身寿险单。

普通终身寿险单是一种灵活的寿险单，投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。具有下列特：

第一，提供终身保障。

第二，以适量的保险费支出提供终身保障。

终身缴费方式使年均衡保险费较低，适用于中等收入者购买。

第三，在保险单失效时支付退保金。

在保险单生效的1 至3 年内，一般不支付退保金，因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄1 0 0 岁时，保险单的现金价值等于保险金额，倘若被保险人生存到1 0 0 岁，仍可以取得保险金。如果一个人在3 5 岁时投保了普通终身寿险，那么该份保险单也可以看作是一份为期6 5 年的两全保险单。

第四，灵活性。

普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单，或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。

保险的种类有很多种，保险的条例也是很多的，下面明星保险就来说说投保的一些常识。

一,优先考虑买意外+健康险.在这里又要优先给有主要收入来源的那个家庭成员投保,试想当您的家庭经济支柱倾塌了,那整个家庭会陷入怎样的境地,赡养费,抚养费,生活费,教育金等费用的支出,您的生活质量不就大步如从前了吗?

重大疾病是不可不保的,通常重疾的医疗费用会很高,人的一生中,患重疾的几率愈来愈高,趋势也渐年轻化.当患有重疾时,很多人都会倾家荡产,甚至因没钱放弃治疗,受尽病痛折磨而亡.所以,保险并不是奢侈品,不是为富人设计的,这是一种大众化的产品.收入不高的人群更应该买医疗保险,给自己,也给家人一个保障.考虑完经济支柱的重疾后,再考虑给家庭其他成员投保重疾保险.

医疗费用的开支也是比较大的,现在是不管生病,住院,手术,药品,每一项的开支对家庭来说都是不小的负担.可是并不是说不敢生病,就不生病的(保持良好的生活习惯,生病的几率会小点),所以建议重疾保障了后,再就是考虑医疗保险了.

二,考虑养老险.众所周知,中国已进入老龄化社会,目前中国60岁以上的老人将近1亿6千万,占总人口的12%,并且每年以800万的速度递增,对于正在发展中的中国来说,政府,社会压力都很大,最有压力的还是你们的子女.现在都是独生子女居多,将来你们的子女结婚要照顾的老人4位左右,现在为你们自己投保,就可以给你们的子女将来减轻些负担,养老险是要买的,给自己以个保障.

三,子女教育金险.前面提到父母考虑孩子,而忽视自己,其实,你们完全可以先给自己买保险,受益人写上你们孩子的名字,不是大人小孩都有了保障了吗.买保险要先大人,后小孩,这样最好.孩子在上幼儿园时学费就很高,上小学后呢,虽然是九年义务教育,可是费用支出还是有的.到了大学,现在是每年2万左右。要是留学的话,费用就高的就不好说了。要为子女准备教育金应该从小开始,越小越好,最好0岁,保费便宜啊.除了教育金险,养老金险也是早投保好.保险最大的特色是保障,同时兼有储蓄的特性.同样是把一笔固定钱存在银行,不如保险公司的投资收益高,但保险公司复利增值利率高于银行的收益有个时间的限制,短时间内是不明显的,五年已有差距,但不大,等到了十年之后就尤为明显了,所以从通胀角度考虑是要优于银行的.而且风险低于证券投资.

最后可以考虑投资理财型保险.这类保险的钱是由保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户的资产增值.如果您的资产很充沛,而您又是属于稳健型的,不妨可以考虑投保这类保险,相对于投资股票或实业的个体,这类保险的风险要低.那有人说了,我可以投资基金,国债啊,这风险也比较低啊.别忘了,保险是有保障的至少可以保障您的本金不受损失.买保险不会让您拥有很高的收益,但可以保障您在风险发生时,使您的损失降到最低.咱一直强调保险的保障性,这是其他理财工具所没有的.

储蓄，是一种安全，稳定的方法，可是它的收益比较低，因为银行现在大部分都在降息。

而且抵挡不了通货膨胀。

基金，基金的收益比较高，可是它的风险比较高，不稳定，再加上现在金融危机的影响。

保险，保险是一种安全性高，相对稳定的方法，他的收益比银行高，风险性比基金小。

保险越来越被人认可，下面明星保险就说一说众多的保险公司和保险产品中的其中一种，​什么是补充养老保险？

保险越来越被人认可，市场越来越好，保险也有很多的注意事项，保险还有补充养老保险。那是什么呢?下面明星保险来说说

补充养老保险，是指企业在满足社会统筹的社会基本养老保险的基础上，为补充基本养老保险的不足，帮助企业员工建立的超出基本养老保险以上部分的一种养老形式。它属于团体寿险的一种。企业补充养老保险是中国社会养老保障体系三层次中的核心部分。国家多年来通过多途径多方面提出，鼓励企业建立三层次养老保险体系，在建立社会基本养老保险的同时，鼓励企业建立补充养老保险和个人储蓄性养老保险，充分发挥商业保险公司的作用。

国务院下发4号文件规定：补充养老保险属商业保险。因此，投保企业补充养老保险需到商业保险公司(国家政策另有规定除外)办理。

用人单位和个人均以个人上年度月平均工资为缴费基数。个人上年度月平均工资低于全市上年度职工月平均工资百分之六十的，以全市上年度职工月平均工资百分之六十为缴费基数;超过全市上年度职工月平均工资百分之三百的，以全市上年度职工月平均工资百分之三百为缴费基数。个人上年度月平均工资超过全市上年度职工月平均工资的，超过部分应缴的社会统筹基金的百分之五十，记入个人补充养老保险账户。 按规定，只有个人上年度月平均工资没有超过全市上年度职工月平均工资三倍的，就应该按照个人的实际月平均工资作为缴费基数缴纳基本养老保险，且全部个人缴费都计入个人帐户。

我国的养老保险由三个层次组成：

第一部分是基本养老保险，

第二部分是企业补充养老保险，

第三部分是个人储蓄性养老保险。

其中，企业补充养老保险是指由企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。企业补充养老保险费可由企业完全承担，或由企业和员工双方共同承担，承担比例由劳资双方协议确定。

现在的社会福利越来越完善，养老保险是防老最为实用的了，那养老保险的缴费比例是多少?下面明星保险就来说说。

企业职工：

缴纳养老保险费的比例为，企业职工工资总额的 28%，最高不得高于上年度职工平均工资的300%，最低不得低于上年度职工平均工资的60%。其中：单位缴纳比例为20%，职工个人缴纳比例为8%，个人帐户计帐比例为11%，缴费由职工所在单位统一缴纳。灵活就业人员续保补费，按照全市上年度社平工资20%的缴费比例执行。与个体工商户缴纳保险费的比例相同。

个体工商户：

缴纳养老保险费的比例，为上年职工平均工资的20%，全部由个人缴纳，个人帐户计帐比例为11%。缴费由个人到地税缴纳。

农垦企业参保职工：

缴费基数为全市上年度职工平均工资的 60%，缴费由参保个人全部承担。考虑农垦企业职工收入情况，为减轻职工负担，2003年度缴费比例为12%，2004年度至2008年度缴费比例每年递增一个百分点，2009年度缴费比例达到20%。个人帐户计帐比例为11%。

除去伤残的情况，养老保险是在离退休后才能领取的保险。那什么才能算离退休呢?

从 1997年国家出台《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》国发[1997]26号及内蒙古自治区人民政府《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的实施意见》内政发[1998]36号文件以来。目前，国家已经出台的有关企业职工退休的政策共有正常到龄退休、特殊工种退休、病退、退职四种。

以上四种类型，符合下列条件可以办理退休、退职手续。

1.正常到龄退休条件：

(1)男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

(2)缴费年限(含视同缴费年限)满15年以上。

2.特殊工种退休条件：

(1)男年满55周岁，女工人年满45周岁。

(2)从事高空和特别繁重体力劳动工作累计满10年;从事井下高温工作累计满9年的;从事其他有害身体健康工作累计满8年的。

(3)缴费年限(含视同缴费年限)满15年以上。

3.病退条件：

(1)男年满50周岁，女工人年满45周岁。

(2)根据《职工非因工伤残或因病丧失劳动能力程度鉴定标准(试行)》规定，经市劳动能力鉴定委员会鉴定为1—4级完全丧失劳动能力的人员。

(3)缴费年限(含视同缴费年限)满15年以上。

4.退职条件：

(1)参加基本养老保险统筹的企业职工，因病或非因工致残，经市劳动能力鉴定委员会鉴定，达到 1—4级完全丧失劳动能力的，并与用人单位终止劳动关系，不符合退休条件的，经本人申请，可以办理退职手续，按月领取退职生活费。

(2)缴费年限(含视同缴费年限)满15年以上。

5.参保人员达到退休年龄，缴费年限累计不满15年的，养老金一次性结算，同时终止养老保险关系。一次性养老金领取额按下列公式计算：

一次性养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额+本人指数化月平均缴费工资×缴费年限。

随着社会的发展，社会相关福利待遇保险相关行业都在与时俱进。那企业年金是什么？是保险的一种吗？下面明星保险就探讨下对企业年金定义的再认识。

理论探讨

2004年5月1日起施行的《企业年金试行办法》(以下简称“20号令”)首次就企业年金明确定义：企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。随着企业年金实践工作的深入开展，笔者对企业年金有较最初的认识更为深入的认识。通过对企业年金定义的深刻再认识，能够使我们更加清晰理解企业年金内涵，掌握企业年金发展客观规律。

主体需求

企业及其职工是主体，具有两个方面含义：一是只有企业才能建立企业年金计划，机关事业单位、社会团体及其他组织则不能建立，不过20号令第二十三条也提出参加企业基本养老保险社会统筹的其他单位，可参照本办法的规定执行，例如民办非企业组织等;二是企业是主体中的主体，毕竟是企业年金，不是个人年金，尤其是在“强资本、弱劳工”的形势下，企业的意愿和经济实力很重要，营销企业年金被市场人士流传为“一把手”工程。

企业和职工对企业年金的需求是有差异的，这种差异源于对企业年金不同的价值取向。翰威特咨询有限公司和复旦大学国际保险研究所曾经在2003年3月到6月，联合举行了一次对中国企业年金市场的调查，参与调查企业达600多家，其中已经建立企业年金计划107家。调查结果显示，实施企业年金计划的主要目的在于作为全面薪酬福利的重要组成部分的企业占比75.7%，提升企业福利计划的竞争力占比45.7%，鼓励为将来退休积蓄占比42%，而用于留用或激励员工仅占比12.1%。在这种需求背景下，目前主要是国有企业，尤其是财务状况和盈利能力都相对稳定的大型、特大型国有企业对企业年金需求较强的现象不难理解。从国家层面来说，我们需要的是一种健康的、或者说真正意义上的企业年金，这种不均衡发展局面在一定程度上也影响企业年金进一步发展。

马斯洛需求层次理论告诉我们，人们在不同时期所表现出来的各种需求的迫切程度是不同的，年轻或者当前负担较重的职工对现金收入的需求大于对延期工资的需求，基本暂时没有考虑多年后的养老问题。因此，企业管理层倾向于选择满足职工现期收入的增长要求来调动职工的工作积极性，例如增加工资或者发奖金等。职工放弃当期收入和消费，来参加企业年金计划，主要基于两个想法，一是企业能为其缴费一部分，就像住房公积金那样;二是期望通过专业机构的投资管理获得可观的投资收益。

自愿建立形式

根据决定因素不同，主要有三种形式的企业年金：(1)通过国家立法要求企业必须建立、员工必须参加的强制性企业年金，法国、瑞士、澳大利亚、荷兰、芬兰、丹麦等少数国家采用。(2)通过集体谈判形式建立企业年金，采用这种形式的国家较少，例如瑞典。(3)大多数国家采用的是自愿建立形式。我国采用的是自愿建立形式，企业只要满足20号令规定的三个条件，均可以建立企业年金：①依法参加基本养老保险并履行缴费义务;②具有相应的经济负担能力;③已建立集体协商机制。

在自愿的形式下，建立企业年金计划就成为企业的一项内部自主行为。企业是否建立企业年金计划通常会考虑很多因素，例如，(1)企业经济效益状况和未来发展预期;(2)同地区、同行业建立企业年金情况;(3)在人工成本确定的情况下，对工资、奖金和其他福利等薪酬项目进行通盘考虑;(4)相比其他福利，企业年金的优越性。

在自愿的形式下，企业年金也就成为一项政策推动型项目，政策支持和政府推动成为企业年金取得长足发展的基本保证。政府需要通过完善企业年金制度设计，在国家、社会、企业和职工之间寻找最佳利益平衡点，优化发展环境，加强对企业年金的宣传，来鼓励和引导更多的企业建立企业年金计划。

在养老保障体系中的定位

20世纪80年代初，为适应社会主义市场经济建立和国有企业制度改革的客观需要，我国对国有企业养老保险制度进行改革。为了改革的顺利推进，开始探索建立基本养老保险、补充养老保险和个人储蓄性养老保险相结合的多层次养老保障体系。可见，企业年金是我国养老保障体制改革的产物，是对基本养老保险的补充，这一点从定义也能反映，企业年金是建立在基本养老保险基础之上并以之为前提，属于基本保障附加型，主要为了保障和提高职工退休后生活水平。基本养老保险的定型与成熟是企业年金发展的必要条件，其发展水平直接影响企业年金的发展空间。因此，我们一方面不能过分强调企业年金的合理避税功能，而忽视其满足补充养老需求的功能;另一方面也不能靠降低基本养老保险的目标替代率来发展企业年金市场，我们应该培育和发展以满足补充养老需求为主的企业年金目标客户群。

我国基本养老保险制度已基本成型，当前主要任务是扩大覆盖范围、提升统筹层次、事业单位养老保险制度改革和个人账户基金投资运营等。过去，企业年金的推出在一定程度上促进基本养老保险的顺利改革，现在，企业年金的投资管理模式、管理运营经验给当前这几项主要工作都提供很好的借鉴意义。

根据我国基本养老保险制度改革目标，同时结合世界各国养老金改革趋势，可以预见企业年金将在未来职工的退休收入中占重要组成部分。从长期来看，我国企业年金市场具有很大的发展空间。我们应该在加快完善基本养老保险制度的同时，考虑如何推进企业年金的发展，形成真正意义上的多层次养老保障体系。

现如今保险越来越被人理性认可，保险的种类也有很多很多类型，下面明星保险就来说说养老保险有哪些险种呢?

养老保险分四种类型：

第一是单纯的养老型的：平安的钟爱一生

第二是保障加养老型的：智盈人生(万能险)

第三种是定期寿险转换型：鑫祥定期寿险

第四种是返还型的：

真正的、纯养老的商业养老保险是年金养老保险，年金养老保险简单点讲就是客户从某个年龄退休后，定期的、固定的从保险公司可以领取多少钱的意思!

有些公司的年金保险是按年领取，有些公司是按月领取。我们公司的年金养老保险就是按月领取方式!一般来讲，按月领取更能保护老年生活品质!

投保常识

如果您的家庭还没购买保险,建议：

一,优先考虑买意外+健康险.在这里又要优先给有主要收入来源的那个家庭成员投保,试想当您的家庭经济支柱倾塌了,那整个家庭会陷入怎样的境地,赡养费,抚养费,生活费,教育金等费用的支出,您的生活质量不就大步如从前了吗?

重大疾病是不可不保的,通常重疾的医疗费用会很高,人的一生中,患重疾的几率愈来愈高,趋势也渐年轻化.当患有重疾时,很多人都会倾家荡产,甚至因没钱放弃治疗,受尽病痛折磨而亡.所以,保险并不是奢侈品,不是为富人设计的,这是一种大众化的产品.收入不高的人群更应该买医疗保险,给自己,也给家人一个保障.考虑完经济支柱的重疾后,再考虑给家庭其他成员投保重疾保险。

医疗费用的开支也是比较大的,现在是不管生病,住院,手术,药品,每一项的开支对家庭来说都是不小的负担.可是并不是说不敢生病,就不生病的(保持良好的生活习惯,生病的几率会小点),所以建议重疾保障了后,再就是考虑医疗保险了。

二,考虑养老险.众所周知,中国已进入老龄化社会,目前中国60岁以上的老人将近1亿6千万,占总人口的12%,并且每年以800万的速度递增,对于正在发展中的中国来说,政府,社会压力都很大,最有压力的还是你们的子女.现在都是独生子女居多,将来你们的子女结婚要照顾的老人4位左右,现在为你们自己投保,就可以给你们的子女将来减轻些负担,养老险是要买的,给自己以个保障。

三,子女教育金险.前面提到父母考虑孩子,而忽视自己,其实,你们完全可以先给自己买保险,受益人写上你们孩子的名字,不是大人小孩都有了保障了吗.买保险要先大人,后小孩,这样最好.孩子在上幼儿园时学费就很高,上小学后呢,虽然是九年义务教育,可是费用支出还是有的.到了大学,现在是每年2万左右。要是留学的话,费用就高的就不好说了。要为子女准备教育金应该从小开始,越小越好,最好0岁,保费便宜啊.除了教育金险,养老金险也是早投保好.保险最大的特色是保障,同时兼有储蓄的特性.同样是把一笔固定钱存在银行,不如保险公司的投资收益高,但保险公司复利增值利率高于银行的收益有个时间的限制,短时间内是不明显的,五年已有差距,但不大,等到了十年之后就尤为明显了,所以从通胀角度考虑是要优于银行的.而且风险低于证券投资。

最后可以考虑投资理财型保险.这类保险的钱是由保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户的资产增值.如果您的资产很充沛,而您又是属于稳健型的,不妨可以考虑投保这类保险,相对于投资股票或实业的个体,这类保险的风险要低.那有人说了,我可以投资基金,国债啊,这风险也比较低啊.别忘了,保险是有保障的至少可以保障您的本金不受损失.买保险不会让您拥有很高的收益,但可以保障您在风险发生时,使您的损失降到最低.咱一直强调保险的保障性,这是其他理财工具所没有的。

储蓄，是一种安全，稳定的方法，可是它的收益比较低，因为银行现在大部分都在降息。

而且抵挡不了通货膨胀。

基金，基金的收益比较高，可是它的风险比较高，不稳定，再加上现在金融危机的影响。

保险，保险是一种安全性高，相对稳定的方法，他的收益比银行高，风险性比基金小。